Términos y condiciones de uso de la aplicación y plataforma Globen

Este documento se compone de tres libros:

• Libro Primero. Condiciones Generales, aplicables a todos los Usuarios en todas las jurisdicciones donde opera la Plataforma GLOBEN, elaboradas conforme a la legislación de los Estados Unidos de América y a los estándares de la industria de pagos.
• Libro Segundo. Anexos Jurisdiccionales, que contienen las reglas propias de los Estados Unidos de América (jurisdicción principal), de Ecuador, El Salvador, Guatemala, Nicaragua y del resto de países.
• Libro Tercero. Anexos Operativos y de Producto, que contienen las condiciones específicas de los módulos que el Usuario activa voluntariamente (por ejemplo, Suscripciones y Cobros Recurrentes).

En caso de conflicto entre el Libro Primero y un Anexo Jurisdiccional, prevalece el Anexo Jurisdiccional respecto de los Usuarios de esa jurisdicción. Ninguna disposición de estos Términos limita derechos irrenunciables reconocidos por normas de orden público de la jurisdicción del Usuario.

1.1 Objeto

Los presentes Términos y Condiciones de Uso (los "Términos") establecen el marco contractual que regula el acceso y uso de la aplicación móvil, el portal web, las interfaces de programación y los demás canales de la plataforma tecnológica de pagos identificada con la marca GLOBEN (en conjunto, la "Plataforma"), por parte de cualquier persona natural o jurídica que se registre en ella (el "Usuario").

1.2 Titular de la Plataforma y Entidad Contratante

La Plataforma es de titularidad de Payphone Global Inc., sociedad (corporation) constituida bajo las leyes del Estado de Wyoming, Estados Unidos de América ("Payphone Global"), que la opera bajo la marca GLOBEN. Payphone Global encabeza un grupo empresarial internacional integrado por sus sociedades subsidiarias y afiliadas (el "Grupo"), a través de las cuales la Plataforma se ofrece en jurisdicciones distintas de los Estados Unidos de América.

La entidad con la que el Usuario contrata (la "Entidad Contratante") se determina exclusivamente por el país de residencia, domicilio o constitución del Usuario y por el país desde el cual accede al servicio, conforme al Anexo Jurisdiccional correspondiente. En estos Términos, "GLOBEN", "nosotros" y "nuestro" se refieren a la Entidad Contratante que presta el servicio al Usuario.

Entidad Contratante por jurisdicción

Jurisdicción del Usuario	Entidad Contratante	Anexo
Estados Unidos de América (jurisdicción principal)	Payphone Global Inc.	Anexo A
Ecuador	ECUAPAYPHONE C.A.	Anexo B
El Salvador	Payphone El Salvador S.A. de C.V.	Anexo C
Guatemala	Payphone Guatemala S.A.	Anexo D
Nicaragua	Payphone Nicaragua S.A. de C.V.	Anexo E
Resto de Latinoamérica y otros países	Payphone Global Inc. o la entidad del Grupo indicada en el Anexo F	Anexo F

Cada Entidad Contratante responde de manera exclusiva, excluyente e independiente por las operaciones, obligaciones legales, regulatorias, contractuales, fiscales y operativas correspondientes a su jurisdicción. Ninguna otra sociedad del Grupo, incluida la matriz, asume responsabilidad solidaria, subsidiaria ni de garantía respecto de las obligaciones de otra entidad del Grupo, salvo declaración expresa y escrita en contrario.

1.3 Naturaleza del servicio

GLOBEN es una empresa de tecnología financiera y no es un banco ni una institución depositaria. Según la jurisdicción y las licencias aplicables, la Entidad Contratante actúa como facilitador de pagos (payment facilitator), agregador de pagos, proveedor de servicios de pago, emisor de dinero electrónico o transmisor de dinero, directamente dentro del alcance de sus autorizaciones o a través de bancos, adquirentes, procesadores y transmisores de dinero debidamente autorizados con los que mantiene acuerdos (los "Socios Regulados"), en los términos precisados en cada Anexo Jurisdiccional.

GLOBEN no es parte de la relación comercial subyacente entre el Usuario Comercio y sus clientes. GLOBEN no vende, produce, entrega, garantiza ni verifica los bienes o servicios objeto de las transacciones procesadas a través de la Plataforma, y no interviene en las disputas comerciales entre ellos.

Lo anterior se entiende sin perjuicio de las funciones que GLOBEN ejerce como intermediario en los procesos de contracargo, alertas bancarias, consumos no reconocidos y preventivos descritos en la Sección 11, dentro de las cuales GLOBEN conserva la facultad de evaluar la pertinencia, integridad, legibilidad, oportunidad y verosimilitud de la evidencia documental que el Usuario presente, y de rechazar descargos extemporáneos, incompletos, ilegibles o manifiestamente impertinentes antes de transmitirlos a la Marca de Red, al banco emisor, al adquirente o al procesador de pagos.

1.4 Estructura del contrato y orden de prelación

Forman parte integrante e inseparable de estos Términos, incorporados por referencia y accesibles de forma permanente en el Sitio Web y en la App:

a) La Política de Privacidad de GLOBEN.

b) La Política de Prevención de Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva y de Cumplimiento de Sanciones (Programa BSA/AML y OFAC) (de próxima publicación).

c) La Política para la Gestión de Contracargos, Alertas Bancarias, Consumos No Reconocidos y Preventivos (de próxima publicación), que explica al Usuario cómo se le notifican y gestionan los casos, cómo presentar sus descargos y la evidencia, los plazos referenciales de atención y resolución, el régimen de reconsideración y las comisiones operativas aplicables.

d) La Política de Uso Aceptable y de Actividades Restringidas (de próxima publicación).

e) La Política de Prevención de Fraude (de próxima publicación).

f) La Tabla de Tarifas y Comisiones vigente, publicada en el Sitio Web y accesible desde el panel de control del Usuario.

g) Los términos de los Socios Regulados que resulten aplicables al servicio contratado, cuando se informen al Usuario.

h) Las Condiciones Específicas de cada módulo que el Usuario active (Libro Tercero).

i) Los Anexos Jurisdiccionales (Libro Segundo).

Las políticas publicadas son las versiones dirigidas a los Usuarios. Los manuales, procedimientos y controles internos que GLOBEN utiliza para aplicarlas no forman parte de estos Términos, tienen carácter reservado y no son de acceso público.

En caso de contradicción, el orden de prelación es el siguiente:

1. Normas imperativas y de orden público de la jurisdicción del Usuario.
2. Reglas de las Marcas de Red y términos de los Socios Regulados, en la medida en que resulten obligatorios para el Usuario.
3. Contrato específico suscrito por escrito entre el Usuario y la Entidad Contratante, únicamente en la medida de la contradicción.
4. Anexo Jurisdiccional aplicable.
5. Condiciones Específicas del módulo activado.
6. Libro Primero (Condiciones Generales).
7. Políticas complementarias y documentación técnica.

1.5 Aceptación y contratación electrónica

El Usuario acepta estos Términos por cualquiera de los siguientes medios, que producen idénticos efectos jurídicos:

a) Marcando la casilla de aceptación o presionando el botón "Acepto" durante el registro.

b) Registrándose, accediendo o utilizando la Plataforma en cualquiera de sus modalidades (App, portal web, botón de pagos, links de cobro, API).

c) Activando un módulo, funcionalidad o servicio adicional, en cuyo caso acepta además las Condiciones Específicas de ese módulo.

Aceptación por capas. El Usuario reconoce y acepta expresamente que el modelo de contratación de GLOBEN es modular y por capas: la aceptación inicial vincula al Usuario a las Condiciones Generales, y cada activación posterior de un módulo constituye una manifestación de voluntad autónoma, específica e inequívoca respecto de las Condiciones Específicas de ese módulo. Dicha aceptación en flujo sustituye, para todos los efectos legales, la suscripción de adendas, anexos o contratos individuales en soporte papel.

Valor probatorio. GLOBEN conserva, por el plazo legal aplicable, el registro electrónico de cada aceptación, que incluye como mínimo el identificador de Usuario, la fecha y hora de la aceptación y la versión exacta del documento aceptado, así como los demás metadatos de la sesión (por ejemplo, canal, dirección IP o identificador de dispositivo) cuando se encuentren disponibles en el sistema. El Usuario reconoce que dicho registro constituye prueba de su consentimiento y tiene el valor de firma electrónica conforme a la Electronic Signatures in Global and National Commerce Act (E-SIGN Act), a la Uniform Electronic Transactions Act (UETA) adoptada en el estado aplicable y a la legislación de firma electrónica de la jurisdicción del Usuario, y se obliga a no impugnar su validez, autenticidad o fuerza probatoria por el solo hecho de constar en formato electrónico.

1.6 Declaraciones del Usuario al aceptar

El Usuario declara que: (i) ha leído y comprendido estos Términos; (ii) cuenta con capacidad legal plena o con la representación suficiente para obligarse; (iii) actúa por cuenta propia y en interés propio, salvo declaración expresa en contrario debidamente documentada ante GLOBEN; (iv) la información proporcionada es veraz, completa y actual; y (v) los fondos que canalice tienen origen y destino lícitos.

1.7 Modificaciones a los Términos

GLOBEN podrá modificar estos Términos por cambios normativos, regulatorios, de las Reglas de las Marcas de Red o de los requisitos de los Socios Regulados, de seguridad, de estructura de riesgos, de condiciones comerciales o por la introducción de nuevas funcionalidades.

Preaviso general: treinta (30) días calendario, mediante notificación push, correo electrónico a la dirección registrada, aviso destacado en la Plataforma y publicación en el Sitio Web, sin perjuicio de los plazos mínimos de preaviso que la ley exija respecto de los Consumidores (Anexo A).

Modificaciones de aplicación inmediata, notificadas tan pronto sea razonablemente posible: (i) las impuestas por autoridad competente, ley o regulación de aplicación inmediata; (ii) las derivadas de cambios en las Reglas de las Marcas de Red o en los requisitos de los Socios Regulados; (iii) las necesarias para conjurar un riesgo de fraude, seguridad, integridad del sistema o incumplimiento normativo; y (iv) las que amplíen derechos o beneficios del Usuario.

Efectos. El uso continuado de la Plataforma después de la entrada en vigor constituye aceptación. El Usuario que no acepte podrá terminar la relación sin penalidad, conforme a la Sección 17, y retirar su saldo disponible con sujeción a las obligaciones pendientes.

Registro de versiones. GLOBEN mantendrá un repositorio histórico de todas las versiones de estos Términos, de sus políticas complementarias y de las Condiciones Específicas de cada módulo, con indicación de sus fechas de vigencia, y conservará en sus sistemas la versión aceptada por cada Usuario conforme a la Sección 1.5. A cada operación le será aplicable la versión vigente a la fecha en que se ejecutó. El Usuario podrá solicitar, a través de los canales de soporte, copia de la versión aplicable a una operación determinada.

Los términos definidos podrán usarse en singular o plural, en mayúscula o minúscula, sin alterar su significado.

Agregador de Pagos: entidad que, bajo acuerdo con instituciones financieras adquirentes o emisoras, permite a sus clientes aceptar pagos mediante métodos autorizados, liquidando fondos a favor de estos.

Alerta Bancaria: notificación emitida por un banco, entidad financiera, adquirente, procesador de pagos o Marca de Red mediante la cual se informa la existencia de una transacción con indicios de riesgo, posible fraude o cualquier otra circunstancia que requiera revisión. Puede dar lugar a una investigación y, dependiendo de su resultado, derivar o no en un Contracargo.

API: interfaz de programación que permite la integración técnica de la Plataforma con sistemas de terceros.

App: la aplicación móvil GLOBEN para los sistemas operativos iOS y Android, y sus actualizaciones.

Autoridad Competente: cualquier entidad pública, regulador, supervisor, unidad de inteligencia financiera (incluida la Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN), autoridad tributaria, de sanciones, de protección de datos, de protección al consumidor o judicial, federal, estatal o local, con facultades sobre GLOBEN o sobre el Usuario.

Billetera Digital: registro electrónico de los saldos del Usuario dentro de la Plataforma, derivado de operaciones de cobro, recargas o transferencias, desde el cual se ejecutan pagos, envíos y retiros. No constituye cuenta bancaria ni depósito, salvo que el Anexo Jurisdiccional disponga expresamente lo contrario.

Cash-In: acreditación de fondos en la Billetera Digital como resultado de una transacción de cobro, recarga o abono, neta de comisiones.

Cash-Out (Retiro): transferencia de fondos desde la Billetera Digital hacia una cuenta bancaria registrada y verificada u otro método de dispersión autorizado.

Comercio o Usuario Comercio: Usuario que utiliza la Plataforma para recibir pagos por la venta de bienes o la prestación de servicios, a través de una Cuenta Business.

Comercio Receptor de Segundo Nivel: Usuario o Comercio que recibe pagos efectuados con fondos trazables a una transacción reclamada, aun cuando no haya procesado dicha transacción.

Consumidor: persona natural que utiliza la Plataforma principalmente para fines personales, familiares o domésticos.

Consumo No Reconocido: reclamo presentado por el Tarjetahabiente cuando manifiesta no reconocer una transacción registrada en su cuenta, porque afirma no haberla realizado, no haber autorizado su uso o desconocer el Comercio donde fue efectuada.

Contracargo: proceso mediante el cual el Tarjetahabiente o su emisor disputa una transacción y solicita su reversión.

Credencial en Archivo (Card on File): medio de pago tokenizado y almacenado con consentimiento del Tarjetahabiente para transacciones posteriores.

Cuenta Business: cuenta de persona natural o jurídica que utiliza la Plataforma para actividad económica, comercial o profesional.

Cuenta GLOBEN: la cuenta abierta por el Usuario en la Plataforma, sea Cuenta Personal o Cuenta Business.

Cuenta Personal: cuenta de persona natural que utiliza la Plataforma para fines personales, no comerciales.

Día Hábil: respecto de Payphone Global Inc., cualquier día de lunes a viernes, excluidos los feriados federales de los Estados Unidos de América reconocidos por el Sistema de la Reserva Federal; respecto de las demás Entidades Contratantes, los días en que prestan servicios ordinarios en su domicilio, excluidos sábados, domingos y feriados.

Dispersión de Fondos o Payouts: módulo opcional mediante el cual, cuando GLOBEN lo habilite y la licencia aplicable lo permita, el Usuario Comercio instruye pagos a beneficiarios distintos del Titular, bajo condiciones específicas y debida diligencia reforzada.

Facilitador de Pagos (Payment Facilitator): entidad que, patrocinada por un banco adquirente y registrada ante las Marcas de Red, permite a sus Comercios aceptar pagos con tarjeta como sub comercios, conforme a las Reglas de las Marcas de Red.

Identificador Tributario: el número de identificación tributaria del Usuario en su jurisdicción, incluidos el Social Security Number (SSN), el Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) o el Employer Identification Number (EIN) en los Estados Unidos de América, y el RUC, NIT, NRC u otro equivalente en las demás jurisdicciones.

KYC / KYB: procedimientos de debida diligencia de conocimiento del cliente y del negocio, incluidos el Customer Identification Program (CIP) y la identificación de beneficiarios finales (beneficial ownership).

Mandato de Cobro Recurrente: autorización otorgada por el Tarjetahabiente a un Comercio para debitar periódicamente su medio de pago, en los términos del Anexo G.

Marcas de Red: Visa, Mastercard, American Express, Discover, la red ACH administrada conforme a las reglas de Nacha y las demás franquicias, redes y esquemas de pago que GLOBEN tenga habilitados en cada jurisdicción y momento, según se informe en la Plataforma.

Medios de Pago: tarjetas de crédito, débito o prepago, transferencias ACH y demás transferencias bancarias, débitos directos, pagos en efectivo en puntos autorizados, billeteras digitales de terceros y cualquier otro método que GLOBEN habilite.

Monto en Riesgo: suma de (i) el valor de las transacciones reclamadas o bajo investigación; (ii) las comisiones, multas, penalidades y costos asociados que hayan sido o puedan ser trasladados a GLOBEN por bancos emisores, adquirentes, procesadores de pago, Socios Regulados o Marcas de Red; y (iii) la exposición razonablemente estimada por operaciones de la misma naturaleza que se encuentren dentro de los plazos de reclamación vigentes.

PCI DSS: Payment Card Industry Data Security Standard.

Preventivo: medida temporal adoptada por GLOBEN ante indicios de riesgo, posible fraude, actividades inusuales, alertas de entidades financieras o cualquier circunstancia que requiera investigación, que puede comprender la restricción temporal del acceso a la cuenta, la suspensión de retiros, la retención de fondos y el requerimiento de información adicional.

Reglas de las Marcas de Red: los reglamentos, estándares, guías y procedimientos de las Marcas de Red, incluidas las Nacha Operating Rules, vigentes en cada momento.

Reserva Rodante: porcentaje de las transacciones procesadas que GLOBEN retiene temporalmente como garantía de contracargos, reversos y obligaciones futuras.

Sitio Web: el sitio web oficial de GLOBEN, globenpay.app, y sus subdominios.

Socio Regulado: banco, banco adquirente o patrocinador, procesador de pagos, transmisor de dinero u otra entidad autorizada con la que la Entidad Contratante mantiene acuerdos para la prestación de determinados servicios de la Plataforma.

Tarjetahabiente: titular o usuario autorizado de un Medio de Pago.

Titular: persona natural o jurídica a cuyo nombre se encuentra abierta la Cuenta GLOBEN.

Tokenización: sustitución de los datos sensibles de un Medio de Pago por un identificador único sin valor intrínseco fuera del entorno autorizado.

Transacción: cualquier operación de cobro, pago, envío, recarga, retiro, reverso, anulación o contracargo procesada a través de la Plataforma.

3.1 Capacidad legal

Personas naturales: ser mayor de dieciocho (18) años o haber alcanzado la mayoría de edad en su estado o país de residencia, si esta fuera superior; contar con la capacidad legal plena para obligarse conforme a la ley de su jurisdicción; no estar sujeto a limitación legal, judicial o administrativa que restrinja su capacidad de contratar; y contar con documento de identidad válido.

Menores de edad. GLOBEN no habilita actualmente cuentas para menores de edad y no recopila deliberadamente información de menores de trece (13) años, conforme a la Children's Online Privacy Protection Act (COPPA). GLOBEN podrá habilitar, en el futuro y solo en las jurisdicciones cuya legislación lo permita, una modalidad de acceso limitado para personas de entre catorce (14) y diecisiete (17) años, con la autorización verificable de su padre, madre o representante legal. De habilitarse, dicha modalidad se regirá por Condiciones Específicas propias, que definirán las funcionalidades disponibles, los límites transaccionales, el mecanismo de autorización y verificación del representante y el régimen de responsabilidad aplicable. Mientras dichas Condiciones Específicas no se encuentren publicadas y habilitadas en la Plataforma, la modalidad no estará disponible y toda cuenta abierta por un menor de edad será suspendida al detectarse.

Personas jurídicas: estar debidamente constituidas y vigentes (incluidas sociedades, limited liability companies y demás entidades), contar con la autorización corporativa necesaria, designar representante legal o apoderado con facultades suficientes, y mantener vigente su existencia legal (good standing) durante toda la relación contractual.

3.2 Registro y verificación (KYC / KYB)

El registro comprende: (i) creación de cuenta y credenciales; (ii) verificación de identidad, incluida validación documental y biométrica; (iii) verificación de domicilio, Identificador Tributario y actividad económica; (iv) declaración de origen y destino de fondos; (v) para personas jurídicas, verificación de estructura societaria, beneficiarios finales, representación legal y licencias sectoriales; y (vi) consulta en listas restrictivas, de sanciones (incluidas las de la Office of Foreign Assets Control, OFAC) y de personas expuestas políticamente.

Información importante sobre los procedimientos de apertura de cuentas. Para ayudar al gobierno a combatir el financiamiento del terrorismo y el lavado de dinero, la ley federal de los Estados Unidos de América exige a las instituciones financieras obtener, verificar y registrar información que identifique a cada persona que abre una cuenta. Al abrir una Cuenta GLOBEN, le solicitaremos su nombre, dirección, fecha de nacimiento, Identificador Tributario y otra información que nos permita identificarle, y podremos solicitarle su documento de identidad u otros documentos. Las mismas obligaciones se aplican, con las particularidades de la ley local, en las demás jurisdicciones.

GLOBEN se reserva el derecho de aprobar, condicionar, limitar o rechazar cualquier solicitud de registro, así como de exigir documentación adicional en cualquier momento en función del perfil de riesgo, sin que ello genere responsabilidad alguna.

3.3 Obligación de actualización y de mantener datos de contacto vigentes

El Usuario debe mantener actualizada su información y notificar cualquier cambio relevante dentro de los cinco (5) Días Hábiles siguientes, incluyendo cambios de domicilio, de actividad económica, de representación legal, de composición accionaria, de beneficiarios finales, de estado tributario o de licencias habilitantes.

Datos de contacto. El Usuario se obliga de manera especial a mantener permanentemente vigentes, válidos y bajo su control exclusivo la dirección de correo electrónico, el número de teléfono móvil y los demás canales de contacto registrados en su cuenta, y a actualizarlos de inmediato ante cualquier cambio, pérdida de acceso o compromiso de seguridad. El Usuario reconoce que dichos canales constituyen el medio idóneo y suficiente para recibir notificaciones contractuales, operativas, de seguridad, de contracargos, de requerimientos de información y de cambios en estos Términos, y que las notificaciones enviadas a los datos registrados se entenderán válidamente practicadas conforme a la Sección 20, aun cuando el Usuario no acceda efectivamente a ellas por causa que le sea imputable.

GLOBEN podrá requerir la revalidación periódica de los datos de contacto y condicionar la ejecución de operaciones a que dicha revalidación se complete.

La desactualización de la información, incluida la de contacto, podrá dar lugar a limitación de montos, suspensión de funcionalidades, bloqueo de Cash-In o Cash-Out, o terminación de la cuenta.

3.4 Seguridad de credenciales

El Usuario es exclusivamente responsable de la custodia y confidencialidad de sus credenciales, del uso de mecanismos de autenticación multifactor cuando estén disponibles y de la seguridad de sus dispositivos. Las Transacciones ejecutadas con las credenciales del Usuario se presumen realizadas por él y constituyen manifestación válida de su voluntad, salvo que acredite: (i) notificación oportuna del compromiso de credenciales; (ii) ausencia de negligencia en su custodia; y (iii) evidencia de acceso fraudulento de terceros. Lo anterior se entiende sin perjuicio de los límites de responsabilidad que la ley reconoce a los Consumidores respecto de transferencias no autorizadas (Anexo A, Sección A.6).

GLOBEN nunca solicitará credenciales completas, contraseñas, PIN ni códigos de verificación por correo, llamada, mensajería o cualquier canal externo a la Plataforma. Toda solicitud en ese sentido debe presumirse fraudulenta y reportarse de inmediato a [email protected].

4.1 Catálogo de servicios

a) Procesamiento de cobros (Cash-In): aceptación de pagos con tarjetas, transferencias ACH y demás transferencias bancarias, efectivo en puntos autorizados, links de cobro, códigos QR, botón de pagos e integración por API.

b) Billetera Digital: consulta de saldo, historial, reportería, alertas y conciliación.

c) Envíos entre Usuarios: transferencias de saldo entre Cuentas GLOBEN, sujetas a límites y controles.

d) Retiro de fondos (Cash-Out): conforme a la Sección 6.

e) Tokenización y credenciales en archivo: conforme a la Sección 5.

f) Suscripciones y cobros recurrentes: módulo opcional, conforme al Anexo G.

g) Dispersión de fondos y pagos masivos (Payouts): módulo opcional, disponible únicamente en las jurisdicciones y para los perfiles que GLOBEN habilite, sujeto a Condiciones Específicas, debida diligencia reforzada sobre los beneficiarios y a la licencia aplicable.

h) Servicios complementarios: conciliación, exportación de reportes, integraciones contables y ERP, soporte y capacitación.

GLOBEN podrá habilitar servicios adicionales, restringirlos por jurisdicción, por estado, por perfil de riesgo o por licencia disponible, y discontinuarlos con preaviso de quince (15) días calendario para modificaciones sustanciales y de treinta (30) días calendario para la discontinuación de servicios esenciales, salvo que un requerimiento regulatorio, de un Socio Regulado o de seguridad imponga un plazo menor.

4.2 Disponibilidad y niveles de servicio

GLOBEN procurará una disponibilidad mensual objetivo del 99.5%, excluyendo mantenimientos programados, que se notificarán con cuarenta y ocho (48) horas de anticipación y no excederán de cuatro (4) horas por evento. Los mantenimientos de emergencia podrán ejecutarse sin previo aviso.

GLOBEN no garantiza disponibilidad ininterrumpida y no responde por indisponibilidad causada por fallas de terceros (proveedores de conectividad, nube, Marcas de Red, Socios Regulados, instituciones financieras), ataques cibernéticos, fallas de infraestructura, eventos de fuerza mayor, o actos, omisiones o fallas de dispositivos del Usuario.

5.1 Registro y titularidad de medios de pago

Al registrar un Medio de Pago, el Usuario declara y garantiza ser su titular legítimo o contar con autorización expresa y verificable del titular. GLOBEN podrá aplicar cargos de validación reversibles, códigos de verificación, autenticación reforzada (3-D Secure), verificación de cuentas bancarias y cualquier otro control antifraude.

El registro fraudulento de medios de pago puede constituir delito, será reportado a las Autoridades Competentes y hará responsable al Usuario por la totalidad de los cargos, daños, costos de investigación y honorarios legales derivados.

5.2 Cumplimiento PCI DSS

GLOBEN y los proveedores de procesamiento que intervienen en el almacenamiento, procesamiento o transmisión de datos de tarjetahabientes mantienen cumplimiento PCI DSS vigente, conforme a la versión del estándar exigible en cada momento.

Usuarios que integran la API. El Usuario que integre la API de GLOBEN deberá contar con validación de cumplimiento PCI DSS vigente en el nivel que corresponda a su volumen y modalidad de procesamiento, y deberá: (i) implementar controles de seguridad adecuados; (ii) transmitir datos exclusivamente por canales cifrados; (iii) no almacenar bajo ninguna circunstancia banda magnética completa, CVV/CVC ni datos de PIN; (iv) completar el cuestionario de autoevaluación (SAQ) anual que corresponda; (v) mantener registros de auditoría; y (vi) reportar de inmediato cualquier brecha.

Demás Usuarios. Los Usuarios que utilicen exclusivamente las modalidades provistas por GLOBEN (App, portal web, botón de pagos o links de cobro) no almacenan, procesan ni transmiten datos de tarjetahabientes y no requieren validación PCI DSS propia, sin perjuicio de su obligación de no capturar, registrar ni conservar datos de tarjetas por medios ajenos a la Plataforma.

El incumplimiento de PCI DSS por el Usuario faculta a GLOBEN a suspender los servicios de forma inmediata y hace responsable al Usuario por las multas impuestas por las Marcas de Red, por los costos de investigación forense y por los daños ocasionados.

6.1 Regla de titularidad propia

Los retiros solo pueden realizarse a cuentas bancarias u otros destinos de dispersión cuya titularidad corresponda al mismo Titular de la Cuenta GLOBEN. El Usuario no podrá registrar, ni GLOBEN procesará retiros hacia, cuentas de terceros, incluyendo cónyuges, convivientes, familiares, amigos, empleados, socios o cualquier otra persona distinta del Titular.

Aplicación por tipo de cuenta:

a) Cuenta Personal: la cuenta bancaria de destino debe estar a nombre de la persona natural titular de la Cuenta GLOBEN.

b) Cuenta Business de persona jurídica: la cuenta bancaria de destino debe estar a nombre de la razón social titular. Las cuentas de retiro registradas antes de la entrada en vigor de estos Términos que no cumplan esta regla se sujetan al régimen de regularización de la Sección 6.5, con un plazo no inferior a treinta (30) días calendario.

c) Cuenta Business de persona natural (incluido el empresario individual o sole proprietor): aplica la regla del literal a), o la cuenta a nombre comercial registrado (DBA) del mismo Titular, debidamente acreditado.

Exclusión expresa. Esta regla no aplica al módulo de Dispersión de Fondos o Payouts descrito en la Sección 4.1.g, cuyo objeto es precisamente la ejecución de pagos a beneficiarios distintos del Titular. Dicho módulo se rige por sus Condiciones Específicas, que establecen la debida diligencia sobre los beneficiarios, los límites, la documentación de respaldo y los controles PLA/FT y de sanciones aplicables. El uso del Cash-Out ordinario para replicar la finalidad del módulo de Payouts constituye incumplimiento de estos Términos.

6.2 Excepciones tasadas

Únicamente se admitirán como excepciones, previa evaluación documental y aprobación expresa de las áreas de Cumplimiento y Legal de GLOBEN:

a) Cuentas de titularidad conjunta en las que el Titular figure como cotitular acreditado ante la institución financiera.

b) Representación legal, curaduría, tutela o apoderamiento especial debidamente acreditado mediante poder o nombramiento vigente, con facultades expresas para recibir fondos.

c) Órdenes de autoridad judicial o administrativa competente, o procesos sucesorios debidamente acreditados.

d) Cuentas de menores de edad habilitados, únicamente si GLOBEN habilita la modalidad prevista en la Sección 3.1, en cuyo caso el destino podrá ser la cuenta del padre, madre o representante legal previamente identificado y autorizado en el expediente de la cuenta.

e) A discreción de GLOBEN, siempre que se verifique que no se incumple la normativa aplicable en materia PLA/FT y de sanciones y que quede debidamente documentada, en el expediente del Usuario, la necesidad y la justificación de habilitar el pago a cuentas de terceros o la dispersión de fondos.

Ninguna otra circunstancia habilita el retiro a cuentas de terceros. GLOBEN podrá revocar una excepción en cualquier momento si varían las condiciones que la sustentaron.

6.3 Verificación de titularidad

GLOBEN validará la titularidad mediante cruce de información entre los datos de identificación registrados y verificados en la Plataforma (Identificador Tributario o número de documento de identidad, y nombre o razón social) y los datos del titular de la cuenta de destino que el Usuario declare y acredite. Para ello, GLOBEN podrá utilizar servicios de verificación de cuentas bancarias de terceros (incluida la verificación instantánea a través de proveedores autorizados por el Usuario), microdepósitos de validación, o requerir certificado bancario, estado de cuenta u otro documento equivalente emitido por la institución financiera.

6.4 Fundamento, consentimiento y conductas de evasión

El Usuario reconoce que esta regla responde a obligaciones de prevención de lavado de activos, financiamiento del terrorismo y cumplimiento de sanciones, a la prevención del fraude y de la suplantación de identidad, a la trazabilidad del origen y destino de los fondos y a la reducción de contracargos y consumos no reconocidos.

El Usuario acepta expresamente que el registro o intento de registro de cuentas de terceros, la modificación de la cuenta de retiro con el fin de eludir la validación de titularidad, la presentación de documentación alterada o inexacta sobre la titularidad, o la utilización de la Plataforma para canalizar fondos hacia personas distintas del Titular fuera de los supuestos de la Sección 6.2, constituyen incumplimiento grave de estos Términos y habilitan a GLOBEN, de forma inmediata y sin preaviso, para bloquear la cuenta, retener los fondos conforme a la Sección 7 y evaluar la terminación de la relación.

6.5 Régimen transitorio

La regla de titularidad propia se aplica de manera plena a todo registro o modificación de cuenta de retiro efectuado a partir de la fecha de entrada en vigor de estos Términos.

Respecto de las cuentas de retiro a nombre de terceros que se encuentren registradas y activas a dicha fecha, incluidas las que provengan de cuentas migradas desde otras plataformas del Grupo, GLOBEN ejecutará un proceso de regularización progresiva, comunicando individualmente a los Usuarios afectados el requerimiento de sustituir la cuenta de destino, con un plazo no inferior a treinta (30) días calendario. Vencido dicho plazo sin regularización, GLOBEN podrá bloquear el Cash-Out hacia esa cuenta, sin que ello afecte la titularidad del saldo acreditado, que permanecerá disponible para su retiro hacia una cuenta que cumpla la regla.

Lo anterior no impide que GLOBEN aplique de inmediato las medidas de la Sección 6.4 cuando detecte indicios de fraude, evasión deliberada de controles o riesgo PLA/FT o de sanciones.

6.6 Plazos de procesamiento y acreditación

a) Procesamiento por GLOBEN: hasta un (1) Día Hábil contado desde la recepción válida de la instrucción, siempre que se hayan superado las validaciones operativas, de seguridad y de cumplimiento aplicables.

b) Acreditación bancaria: no depende de GLOBEN y es determinada por el Socio Regulado, el banco receptor y los sistemas de compensación interbancaria (incluida la red ACH). En condiciones normales se estima entre uno (1) y tres (3) Días Hábiles posteriores al procesamiento. Cuando GLOBEN habilite transferencias en tiempo real o instantáneas, su disponibilidad dependerá de la participación del banco receptor en la red correspondiente y podrá estar sujeta a la tarifa que indique la Tabla de Tarifas.

c) Variabilidad: determinados retiros pueden requerir revisiones adicionales o estar sujetos a procesos bancarios especiales, por lo que el plazo de acreditación podrá extenderse hasta un máximo de diez (10) Días Hábiles, sin que ello constituya incumplimiento de GLOBEN.

d) Factores de demora: controles del Socio Regulado o del banco receptor, montos elevados o inusuales, revisiones de cumplimiento normativo, de sanciones o antifraude, días no hábiles y feriados, y contingencias técnicas de entidades financieras o terceros.

e) Responsabilidad: la obligación de GLOBEN se limita a procesar correctamente la solicitud dentro del plazo indicado. GLOBEN no garantiza tiempos específicos de acreditación bancaria ni responde por demoras atribuibles a terceros, sin perjuicio de los derechos que la ley reconoce a los Consumidores (Anexo A).

6.7 Operaciones transfronterizas

Cuando esté habilitado y la licencia aplicable lo permita, GLOBEN podrá gestionar transferencias al exterior a través de Socios Regulados, de intermediarios autorizados del mercado cambiario o de las sociedades del Grupo habilitadas en el país de destino. Esta disposición aplica tanto a los retiros hacia cuentas en el exterior como a los envíos entre Usuarios de distintas jurisdicciones (P2P transfronterizo) y a la recepción y envío de remesas, en cada caso únicamente en la medida y con el alcance de las autorizaciones vigentes de la Entidad Contratante y conforme al Anexo Jurisdiccional aplicable. Para Consumidores en los Estados Unidos de América, estas operaciones se sujetan, cuando resulte aplicable, a la Remittance Transfer Rule (Anexo A).

El Usuario asume el riesgo cambiario, los impuestos aplicables (incluidos los impuestos federales sobre transferencias de remesas, los impuestos a la salida de divisas o los gravámenes a movimientos financieros del país de origen o de destino) y los costos bancarios e intermediarios, que se informarán antes de la ejecución cuando la ley lo exija. El plazo de procesamiento adicional estimado es de tres (3) a siete (7) Días Hábiles y podrá requerirse documentación de soporte adicional.

7.1 Facultad general de retención

GLOBEN podrá retener temporalmente fondos, reservar saldos, limitar montos, restringir funcionalidades, bloquear Cash-In o Cash-Out, o suspender temporal o permanentemente la cuenta, en los siguientes casos:

a) Notificación de Contracargo, Alerta Bancaria o Consumo No Reconocido, por el Monto en Riesgo, durante la investigación.

b) Detección de patrones sospechosos, señales de riesgo, transacciones de alto riesgo o inconsistentes con el perfil declarado, aun cuando no se haya materializado un contracargo, una pérdida o un reclamo formal, y mientras subsista la causa que originó la medida.

c) Incumplimiento de requerimientos de KYC, KYB, PLA/FT, de sanciones o de documentación soporte.

d) Reversión de transacciones erróneas, duplicadas o mal procesadas.

e) Requerimiento de Autoridad Competente o de un Socio Regulado, orden judicial, embargo, medida cautelar o coincidencia con listas restrictivas o de sanciones.

f) Existencia de saldos negativos, montos adeudados, multas de Marcas de Red o reclamaciones laborales o de terceros conforme a la Sección 15.

g) Incumplimiento de obligaciones tributarias formales, conforme a la Sección 7.4.

h) Inactividad superior a doce (12) meses calendario.

i) Registro, modificación o uso de cuentas de retiro de terceros en contravención de la Sección 6.

Trazabilidad de fondos. Las medidas previstas en esta Sección podrán aplicarse no solo sobre la transacción originalmente reclamada, sino sobre los fondos que tengan origen, directo o indirecto, en dicha transacción y que puedan ser trazados dentro del ecosistema GLOBEN, con independencia de que se encuentren en poder de un Usuario distinto de aquel que procesó la transacción reclamada, incluidos el receptor de los fondos, el Comercio Receptor de Segundo Nivel y las cuentas, tarjetas y billeteras vinculadas a cualquiera de ellos por titularidad, medios de contacto, dispositivo, cuenta bancaria de retiro, domicilio o cualquier otro elemento razonable de vinculación. La aplicación de estas medidas no supone imputación de responsabilidad al tercero afectado, sino la adopción de medidas cautelares mientras se determina el origen y la legitimidad de los fondos.

GLOBEN notificará al Usuario la retención, su causa, el monto afectado, el plazo estimado y las acciones requeridas para su regularización, salvo cuando la ley prohíba la notificación (por ejemplo, en el marco de un reporte de actividad sospechosa) o cuando una Autoridad Competente así lo disponga.

7.2 Alcance temporal de las medidas y decisión motivada

La retención se limitará al Monto en Riesgo. GLOBEN no retendrá valores que excedan dicho monto, salvo orden de Autoridad Competente o requerimiento de un Socio Regulado conforme a las Reglas de las Marcas de Red.

La investigación interna de GLOBEN concluirá con una decisión motivada dentro de un plazo máximo de treinta (30) Días Hábiles contados desde la adopción de la medida, prorrogable por una sola vez y por igual término mediante decisión motivada notificada al Usuario.

Este plazo aplica a la decisión interna de GLOBEN y es independiente de los ciclos de contracargo, representación, prearbitraje y arbitraje establecidos por las Marcas de Red, los bancos emisores, los adquirentes y los procesadores de pago, que se rigen por sus propias reglas y plazos, y de los plazos que imponga una Autoridad Competente. Cuando la resolución definitiva dependa de un tercero, la medida podrá mantenerse hasta la conclusión del ciclo correspondiente, informando al Usuario del estado del caso a su requerimiento.

Los fondos retenidos no generan intereses, rendimientos ni compensación alguna a favor del Usuario durante el período de retención.

7.3 Reserva Rodante y garantías

En Usuarios con historial elevado de contracargos, actividad de alto riesgo, ausencia de historial operativo o crecimiento súbito de volumen, GLOBEN podrá constituir una Reserva Rodante reteniendo un porcentaje de cada Transacción (típicamente entre 5% y 10%) durante un período de treinta (30) a ciento ochenta (180) días calendario, liberable gradualmente si no se materializan contracargos. Las condiciones de garantía aplicables a segmentos de alto riesgo se detallan en la Sección 9.4.

GLOBEN notificará al Usuario el porcentaje de retención, el plazo de la Reserva Rodante, el motivo que la justifica y las condiciones para su liberación, antes de aplicarla o, cuando la naturaleza del riesgo exija su aplicación inmediata, al momento de hacerlo. GLOBEN podrá revisar la Reserva Rodante en función del comportamiento de la cuenta y reducirla o liberarla anticipadamente cuando desaparezcan las causas que la motivaron.

7.4 Restricciones por cumplimiento tributario del Comercio (Cuentas Business)

7.4.1 Requisito permanente. El Usuario Comercio debe mantener durante toda la relación contractual su registro o Identificador Tributario en estado hábil y vigente conforme a la normativa de su jurisdicción, esto es: (i) registro tributario activo, no suspendido, no cancelado y no dado de baja; (ii) no encontrarse calificado por la autoridad tributaria como contribuyente inexistente, fantasma, con transacciones inexistentes o supuestas, ni figurar en listados equivalentes de riesgo tributario; (iii) mantener la actividad económica registrada coherente con la que declara en la Plataforma; y (iv) no encontrarse en situación de omisidad o incumplimiento que la autoridad tributaria publique en sus catastros oficiales. En los Estados Unidos de América, este requisito comprende la coincidencia del nombre y del Identificador Tributario con los registros del Internal Revenue Service (IRS), conforme al Anexo A.

7.4.2 Verificación. GLOBEN podrá verificar el estado tributario del Comercio de forma periódica y automatizada, mediante consulta a fuentes oficiales, catastros públicos, programas de verificación de Identificador Tributario y servicios de validación autorizados. El Comercio autoriza expresa e irrevocablemente dicha consulta.

7.4.3 Medidas graduales. Verificada una inconsistencia, GLOBEN aplicará las siguientes medidas, de forma escalonada y proporcional:

Etapas, medidas y preaviso

Etapa	Situación	Medida	Preaviso
1	Inconsistencia detectada	Notificación y requerimiento de regularización	Inmediata
2	Sin regularizar al vencimiento	Limitación del monto máximo de Cash-In, en el límite que GLOBEN indique en el requerimiento conforme a su matriz de riesgo	Quince (15) días calendario
3	Persistencia del incumplimiento	Bloqueo de Cash-In y retención de acreditaciones pendientes	Notificación simultánea
4	Registro cancelado, contribuyente calificado como inexistente o fantasma, u orden de autoridad	Bloqueo inmediato de Cash-In y Cash-Out, y evaluación de terminación	Sin preaviso

7.4.4 Preaviso. Salvo los casos de la Etapa 4 y aquellos en que medie orden de Autoridad Competente, riesgo de fraude o requerimiento regulatorio de aplicación inmediata, GLOBEN otorgará un preaviso mínimo de quince (15) días calendario antes de aplicar restricciones de Cash-In por causas tributarias.

7.4.5 Regularización. Para restablecer la operación, el Comercio deberá: (i) subsanar su situación ante la autoridad tributaria; (ii) remitir a GLOBEN el certificado, constancia, formulario o consulta pública que acredite el estado hábil de su registro; y (iii) actualizar la información de su cuenta. GLOBEN verificará la regularización y restablecerá los servicios dentro de los tres (3) Días Hábiles siguientes a la validación, liberando los fondos retenidos que no estén afectados por otras causas.

7.4.6 Efectos sobre los fondos. La restricción de Cash-In no afecta la titularidad del saldo previamente acreditado, el cual permanecerá disponible salvo que concurra otra causal de retención de las previstas en la Sección 7.1 o que la ley exija practicar una retención tributaria.

7.4.7 Aplicación multijurisdiccional. Esta Sección se aplica al Identificador Tributario que corresponda en cada jurisdicción (SSN, ITIN, EIN, RUC, NIT, NRC u otro), conforme al Anexo Jurisdiccional aplicable, y sin perjuicio de las obligaciones de reporte, información y retención que la ley imponga a GLOBEN.

8.1 Obligaciones generales

El Usuario se obliga a: utilizar la Plataforma exclusivamente para fines lícitos y dentro del giro declarado y autorizado; cumplir la normativa federal, estatal y local aplicable en su jurisdicción; proporcionar información veraz y actualizada; mantener vigentes sus datos de contacto conforme a la Sección 3.3; proteger sus credenciales; colaborar en investigaciones de fraude y cumplimiento; y conservar la documentación de respaldo de sus transacciones por un plazo mínimo de cinco (5) años contados desde la fecha de cada operación, o por el plazo mayor que imponga la ley. Dicha documentación debe permitir acreditar la existencia real de la operación, incluida, cuando corresponda, la trazabilidad de inventario y la entrega efectiva del bien o la prestación del servicio.

Tratándose de Comercios, además: entregar los bienes o servicios ofrecidos, mantener políticas claras y publicadas de devolución, reembolso y garantía, atender oportunamente los reclamos de sus clientes, cumplir las Reglas de las Marcas de Red que les resulten aplicables y cumplir la normativa de protección al consumidor.

8.2 Prohibiciones absolutas

Queda estrictamente prohibido utilizar la Plataforma para: lavado de activos, financiamiento del terrorismo o de la proliferación de armas de destrucción masiva; operaciones con personas, entidades o jurisdicciones sujetas a sanciones de la OFAC, de Naciones Unidas, de la Unión Europea, del Reino Unido o de la jurisdicción del Usuario; evasión fiscal o elusión de controles cambiarios; fraude, estafa o cualquier actividad delictiva; juego ilegal por internet en contravención de la Unlawful Internet Gambling Enforcement Act (UIGEA) o de la ley estatal o local aplicable; venta de bienes o servicios ilegales, falsificados o pirateados; violación de derechos de propiedad intelectual; suplantación de identidad o phishing; venta, transferencia o divulgación no autorizada de datos de clientes; almacenamiento de datos de tarjetahabientes sin cumplir PCI DSS; ingeniería inversa, scraping, crawling, uso de bots no autorizados, ataques cibernéticos o cualquier interferencia con la Plataforma o con otros Usuarios.

Constituyen igualmente prohibiciones absolutas, y su verificación faculta a GLOBEN para adoptar de inmediato las medidas de la Sección 8.6:

a) Transacciones simuladas: procesar operaciones que no corresponden a una compraventa real de bienes ni a una prestación efectiva de servicios.

b) Autoconsumo: procesar operaciones efectuadas con instrumentos de pago de titularidad del propio Comercio, de sus administradores, socios, empleados o familiares, sin sustancia comercial real.

c) Fraccionamiento o splitting: dividir artificialmente una operación en varias de menor valor para eludir límites transaccionales, controles de monitoreo, umbrales de autorización o de reporte, o requerimientos de documentación (incluida la estructuración prohibida por la ley federal de los Estados Unidos de América).

d) Operaciones de terceros no declarados (factoring o lavado de transacciones): procesar operaciones por cuenta de terceros no declarados a GLOBEN, así como ceder, arrendar o compartir el punto de venta, las credenciales de integración o los códigos de comercio.

e) Contracargos fraudulentos y friendly fraud intencional, incluida la participación, colaboración o complicidad del Comercio en esquemas de autocompra, uso de tarjetas robadas o simulación de ventas.

f) Testing de tarjetas y cualquier prueba masiva de credenciales.

g) Documentación irregular: presentar documentación alterada, elaborada con posterioridad a los hechos que pretende respaldar, o que no corresponda a las operaciones cuestionadas.

8.3 Actividades restringidas

Salvo autorización expresa, escrita y previa de GLOBEN y, cuando corresponda, del Socio Regulado, y sujeto a requisitos adicionales, tarifas diferenciadas, límites y garantías, quedan restringidas las siguientes actividades: armas de fuego, municiones, partes y explosivos; sustancias controladas y estupefacientes, incluidos el cannabis y sus derivados que sean ilegales bajo la ley federal de los Estados Unidos de América aun cuando la ley estatal los permita; material pornográfico o de explotación sexual y servicios de acompañamiento; juegos de azar, casinos y apuestas no reguladas o sin licencia vigente; esquemas piramidales, Ponzi o multinivel ilegales; criptoactivos, exchanges y servicios de activos virtuales no autorizados; transmisión de dinero, cambio de divisas, préstamos u otros servicios financieros sin las licencias federales, estatales o locales requeridas; venta de órganos o fluidos corporales; servicios médicos, farmacéuticos o de telemedicina no autorizados; productos de tabaco y vapeo sin cumplir los requisitos de verificación de edad aplicables; y reventa no autorizada de entradas o boletería (scalping).

8.4 Segmentos de alto riesgo con condiciones especiales

Están sujetos a requisitos reforzados, incluidos licencia vigente, verificación periódica de cumplimiento regulatorio, límites transaccionales más restrictivos, monitoreo intensivo, tarifas diferenciadas y garantías de desempeño: pronósticos deportivos y demás juegos o apuestas, únicamente en los estados o países donde la ley aplicable los permita y con licencia vigente; agregadores de pago y modelos con sub comercios; viajes y turismo; suplementos y productos de salud; educación con pago anticipado; boletería y eventos; y suscripciones y cobros recurrentes.

Los Usuarios que operen como agregadores respecto de sub comercios responden solidariamente por las operaciones, fraudes, contracargos e incumplimientos de estos, deben ejecutar debida diligencia completa de cada sub comercio, monitorearlos de forma continua y reportar mensualmente sus operaciones, y solo podrán operar como tales con la autorización previa de GLOBEN y del Socio Regulado conforme a las Reglas de las Marcas de Red.

8.5 Política de Prevención de Fraude

El Usuario se obliga a conocer y cumplir la Política de Prevención de Fraude de GLOBEN, publicada en el Sitio Web, que forma parte integrante de estos Términos e incluye los controles antifraude, las señales de alerta, las obligaciones de reporte del Usuario y las buenas prácticas exigibles a los Comercios.

8.6 Consecuencias del incumplimiento

El incumplimiento faculta a GLOBEN, sin perjuicio de otros derechos, para: suspender o terminar la cuenta; bloquear transacciones pendientes; retener fondos como garantía; revertir transacciones sospechosas; reportar a Autoridades Competentes; incluir al Usuario en listas restrictivas internas y compartir la información con la industria en los términos legalmente permitidos; ejercer acciones civiles y penales; y reclamar daños, perjuicios, multas, costos de investigación y honorarios legales.

Fraude comprobado. Acreditada la participación o complicidad del Usuario en operaciones simuladas, autoconsumo, friendly fraud, uso de instrumentos de pago sustraídos o cualquier otro esquema fraudulento, GLOBEN podrá, además: (i) aplicar de manera definitiva los fondos retenidos a la cobertura de los contracargos, reversos, multas, penalidades, costos de investigación y pérdidas operativas efectivamente asumidas; (ii) exigir el reembolso del saldo insoluto y compensarlo contra cualquier saldo presente o futuro; (iii) terminar la relación de forma inmediata y permanente; (iv) reportar al Usuario a los registros y listas de comercios de alto riesgo administrados por las Marcas de Red, los adquirentes o los procesadores de pago (incluidos MATCH y VMSS), conforme a las reglas de estos; y (v) ejercer las acciones penales y civiles que correspondan.

9.1 Estructura

Las tarifas y comisiones aplicables constan en la Tabla de Tarifas vigente, publicada en el Sitio Web y accesible desde el panel de control del Usuario, que forma parte integrante de estos Términos. Antes de activar su cuenta, el Usuario recibirá información clara de las tarifas específicas aplicables a su perfil y podrá consultarlas en cualquier momento en su panel de control.

9.2 Tipos de cargos

a) Comisión por Cash-In: porcentaje sobre el monto de la transacción, más una cuota fija cuando aplique, deducida automáticamente antes de la acreditación. Fórmula: Saldo acreditado = Monto de la transacción, menos comisión, menos impuestos aplicables.

b) Cash-Out: GLOBEN no cobra comisión por retiros ordinarios, sin perjuicio de los costos que aplique el banco receptor, que son de cuenta del Usuario, y de lo que disponga la Tabla de Tarifas para productos o canales específicos (por ejemplo, retiros instantáneos).

c) Comisión de gestión por contracargo, alerta bancaria o consumo no reconocido: aplicable por cada caso gestionado, con independencia del resultado, y no reembolsable.

d) Planes y cuotas periódicas de servicio: cuando GLOBEN ofrezca planes de suscripción de la cuenta o paquetes de servicios con cargo periódico, sus condiciones, monto, periodicidad y beneficios constarán en la Tabla de Tarifas y su contratación se perfeccionará mediante la aceptación en flujo prevista en la Sección 1.5.

e) Otros: reactivación de cuenta tras suspensión por incumplimiento, servicios premium, certificaciones o validaciones adicionales, devoluciones de transferencias ACH imputables al Usuario y costos de arbitraje ante Marcas de Red.

Salvo que la Tabla de Tarifas establezca un plan de cuota periódica, no se cobra por apertura de cuenta, mantenimiento mensual, consultas de saldo, reportería, soporte técnico estándar ni actualizaciones de software. GLOBEN no cobra cargos por inactividad, salvo que la ley aplicable lo permita y se informe previamente.

9.3 Modificación de tarifas

GLOBEN notificará cualquier modificación con treinta (30) días calendario de anticipación. Si el Usuario no acepta, podrá terminar la relación sin penalidad notificándolo dentro de los quince (15) días calendario siguientes, retirando sus fondos conforme a los plazos regulares. El uso continuado implica aceptación.

Podrán aplicarse sin período de notificación, en la medida en que la ley lo permita, los incrementos impuestos por Marcas de Red, Socios Regulados, reguladores o cambios en tasas impositivas, las modificaciones derivadas de normas de aplicación inmediata y los ajustes a segmentos de alto riesgo por incremento comprobado de fraude, notificándose tan pronto sea razonablemente posible.

9.4 Garantías en segmentos de alto riesgo

a) Pronósticos deportivos y demás juegos o apuestas, únicamente en las jurisdicciones donde la ley aplicable los permita: licencia o autorización vigente otorgada por la autoridad competente, verificación mensual de cumplimiento, póliza contra insolvencia, auditorías financieras anuales y garantía de desempeño equivalente al 10% del volumen mensual promedio de los últimos tres (3) meses, con un mínimo de USD 5,000, mantenida en cuenta segregada, ajustable trimestralmente y reembolsable al terminar la relación, neta de contracargos pendientes.

b) Agregadores de pago: garantía equivalente al 5% del volumen mensual promedio agregado, con un mínimo de USD 10,000, además de la tarifa adicional por sub comercio activo.

9.5 Transparencia fiscal

GLOBEN no es agente de retención de los impuestos del Usuario salvo cuando la ley expresamente se lo imponga, en cuyo caso practicará las retenciones que correspondan y entregará los comprobantes respectivos. GLOBEN no emite facturas por las ventas del Usuario. El Usuario es el único responsable de declarar y pagar sus impuestos (incluidos los impuestos estatales y locales sobre ventas y uso) y de emitir los comprobantes de venta que la ley le exija. GLOBEN emitirá los comprobantes por sus propias comisiones, presentará las declaraciones informativas que la ley le exija (por ejemplo, el formulario 1099-K ante el IRS) y pondrá a disposición certificados y reportes para efectos tributarios.

9.6 Conciliación

Cualquier discrepancia en comisiones debe reportarse dentro de los treinta (30) días calendario siguientes a la transacción. Verificado el error, GLOBEN acreditará o debitará la diferencia y explicará el ajuste. Lo anterior se entiende sin perjuicio de los plazos de reclamación de errores que la ley reconoce a los Consumidores (Anexo A).

La Billetera Digital refleja saldos disponibles, movimientos históricos, fondos pendientes de liquidación y saldos retenidos. Sus características son:

a) No constituye cuenta bancaria ni depósito a la vista, salvo lo dispuesto en el Anexo Jurisdiccional aplicable.

b) No devenga intereses ni rendimientos a favor del Usuario.

c) Los fondos de los Usuarios se mantienen segregados de los activos propios de la Entidad Contratante, en cuentas de custodia o de destinación específica (incluidas cuentas abiertas en Socios Regulados a nombre de la Entidad Contratante para beneficio de sus Usuarios, conocidas como cuentas FBO), conforme a la regulación de cada jurisdicción.

d) Los fondos acreditados están disponibles para retiro conforme al cronograma y a las validaciones aplicables.

e) Salvo que el Anexo Jurisdiccional disponga expresamente lo contrario, los saldos no están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ni por otro esquema de seguro de depósitos.

El Usuario declara que todos los fondos canalizados tienen origen lícito, que cumple sus obligaciones tributarias respecto de ellos y que cuenta con la documentación que respalde su origen. Determinado un origen ilícito, GLOBEN retendrá los fondos, reportará a la Autoridad Competente, terminará la cuenta de forma permanente y colaborará con las investigaciones, sin responsabilidad alguna por los fondos incautados, embargados o inmovilizados por autoridad.

11.1 Rol de GLOBEN y política aplicable

GLOBEN actúa como intermediario en el proceso de contracargo. GLOBEN no decide el resultado, que corresponde al banco emisor o a la Marca de Red, no garantiza un resultado favorable y no asume responsabilidad por contracargos derivados de disputas legítimas o de errores del Usuario. GLOBEN notificará al Usuario, facilitará su defensa, transmitirá la evidencia que resulte admisible y gestionará la liquidación financiera del caso.

Esta Sección se complementa con la Política para la Gestión de Contracargos, Alertas Bancarias, Consumos No Reconocidos y Preventivos, publicada en el Sitio Web (de próxima publicación), que forma parte integrante de estos Términos y explica al Usuario cómo se notifican y gestionan los casos, la documentación exigible, los plazos referenciales de atención y resolución, el régimen de descargos y reconsideración y las medidas sobre fondos trazables. A cada caso le será aplicable la versión de dicha Política vigente a la fecha de la transacción que lo origina.

Esta Sección regula la posición del Usuario Comercio frente a las disputas de sus clientes y no limita los derechos que la ley reconoce a los Consumidores respecto de errores y transferencias no autorizadas en su propia Cuenta GLOBEN (Anexo A, Sección A.6).

11.2 Notificación y plazos de respuesta

Recibida la notificación de Contracargo, Alerta Bancaria o Consumo No Reconocido, GLOBEN informará al Usuario por correo electrónico, notificación push y alerta en el panel de control, indicando la fecha de la transacción original, el monto disputado, el código de razón cuando esté disponible, el plazo de respuesta y la documentación requerida, y reservará automáticamente los fondos por el Monto en Riesgo.

El Usuario deberá presentar su evidencia dentro del plazo señalado en la notificación, que como regla general será de dos (2) Días Hábiles contados desde su envío. Dicho plazo podrá ser menor cuando el banco emisor, el adquirente, el procesador de pagos o la Marca de Red impongan una ventana de representación más corta, en cuyo caso regirá esta última, y podrá ser mayor cuando la ventana aplicable lo permita y así se indique expresamente en la notificación.

La falta de respuesta dentro del plazo implica la aceptación automática del caso, el débito del monto disputado, el cobro de la comisión de gestión y la pérdida del derecho a disputarlo posteriormente.

11.3 Evidencia

La evidencia debe ser clara, legible, relevante, auténtica, completa y suficiente, presentada en inglés o español (con traducción cuando la Marca de Red lo exija) e incluir, según el tipo de disputa: comprobante de entrega con confirmación y firma, coincidencia de dirección de entrega, comunicaciones con el cliente, logs de acceso o descarga para productos digitales, registros de uso o asistencia para servicios, autorización expresa del monto, términos aceptados por el cliente, comprobante tributario de la operación y comprobantes de reembolso cuando corresponda.

Los datos técnicos de la operación que obran en poder de GLOBEN (autenticación 3-D Secure, resultado de AVS, validación de CVV2, dirección IP de la transacción, identificador de dispositivo y comprobante electrónico) serán incorporados por GLOBEN al expediente de defensa sin necesidad de requerimiento al Usuario.

Evaluación de la evidencia. GLOBEN evaluará la evidencia presentada antes de transmitirla y podrá rechazar, devolver para subsanación o no remitir descargos extemporáneos, incompletos, ilegibles, manifiestamente impertinentes o que no correspondan a la operación cuestionada, informando al Usuario el motivo. El rechazo por estas causas no interrumpe ni suspende los plazos de la Marca de Red ni genera responsabilidad para GLOBEN.

11.4 Retención de fondos y trazabilidad

La retención asociada a estos casos se sujeta a las Secciones 7.1 y 7.2, se limita al Monto en Riesgo y podrá extenderse a los fondos trazables en poder de terceros vinculados en los términos allí previstos.

11.5 Umbrales, multas y costos

Si la tasa de contracargos, fraude o disputas del Usuario supera los umbrales de los programas de monitoreo de las Marcas de Red vigentes en cada momento, o los umbrales internos que GLOBEN o el Socio Regulado establezcan e informen al Usuario, GLOBEN podrá exigir un plan de remediación, incrementar garantías, ajustar tarifas o suspender la cuenta. Las multas, penalidades y tasas de revisión impuestas por las Marcas de Red o por los Socios Regulados serán trasladadas íntegramente al Usuario responsable.

El arbitraje ante la Marca de Red requiere autorización expresa y previa del Usuario, quien asume su costo si pierde. Sin dicha autorización, GLOBEN aceptará la decisión del emisor.

11.6 Responsabilidad del Usuario

El Usuario Comercio es exclusiva y absolutamente responsable por todos los contracargos derivados de sus transacciones, por las pérdidas económicas y comisiones de gestión asociadas, por las multas de las Marcas de Red y por los daños reputacionales causados. Se obliga a mantener saldo suficiente para cubrir contracargos potenciales y a reembolsar a GLOBEN cualquier monto debitado que exceda el saldo disponible, autorizando desde ya su compensación contra saldos presentes o futuros y el débito de la cuenta bancaria registrada conforme a la autorización ACH del Anexo A.

11.7 Descargos, decisión motivada y reconsideración

Adoptada una medida de restricción, suspensión o retención, GLOBEN notificará al Usuario, a través de los canales de contacto registrados: (i) la medida adoptada y su alcance; (ii) el monto retenido, cuando corresponda; (iii) la disposición de estos Términos o de la Política que la fundamenta; (iv) la documentación requerida y el plazo para presentarla; y (v) el canal habilitado para presentar descargos.

GLOBEN analizará los descargos y comunicará su decisión de forma motivada. GLOBEN no estará obligado a revelar información sujeta a reserva legal, cuya divulgación comprometa la efectividad de una investigación en curso o contravenga las Reglas de las Marcas de Red, las instrucciones de los Socios Regulados o de una Autoridad Competente, o la prohibición legal de revelar la existencia de un reporte de actividad sospechosa.

Contra la decisión adoptada, el Usuario podrá solicitar por una sola vez su reconsideración, dentro de los diez (10) Días Hábiles siguientes a la notificación, aportando información o documentación no presentada previamente.

La Entidad Contratante mantiene un programa integral de cumplimiento PLA/FT/FPADM y de sanciones, con oficial de cumplimiento designado, políticas aprobadas por sus órganos de gobierno, capacitación continua, pruebas independientes y auditorías, monitoreo transaccional automatizado y reporte de operaciones inusuales o sospechosas a la Autoridad Competente que corresponda. En los Estados Unidos de América, dicho programa se ajusta a la Bank Secrecy Act, a la USA PATRIOT Act, a la Anti-Money Laundering Act de 2020 y a sus reglamentos, incluidos los reportes de actividad sospechosa (Suspicious Activity Reports) ante FinCEN; en las demás jurisdicciones, se ajusta a la normativa local indicada en el Anexo Jurisdiccional. El detalle se encuentra en la Política PLA/FT/FPADM y de Sanciones, publicada en el Sitio Web (de próxima publicación).

GLOBEN consulta de forma automática y periódica listas de sanciones y restrictivas, incluyendo las de la OFAC (Specially Designated Nationals and Blocked Persons List y listas sectoriales), listas consolidadas de Naciones Unidas, Unión Europea, Reino Unido, INTERPOL y las listas nacionales aplicables, así como bases de personas expuestas políticamente.

El Usuario reconoce y acepta que: (i) GLOBEN puede solicitar información adicional en cualquier momento y suspender la cuenta si no se entrega en plazo; (ii) GLOBEN puede rechazar o terminar la relación sin expresar razón detallada cuando detecte actividad sospechosa; (iii) los reportes de actividad sospechosa son confidenciales, obligatorios y no serán notificados al Usuario, y su omisión no podrá interpretarse como falta de motivación de las medidas adoptadas; (iv) GLOBEN no asume responsabilidad alguna por reportar de buena fe, conforme a las protecciones de puerto seguro (safe harbor) previstas en la ley; y (v) los fondos pueden permanecer bloqueados o inmovilizados mientras sean objeto de investigación por Autoridad Competente o cuando la ley de sanciones exija su bloqueo.

Coincidencias con listas restrictivas o de sanciones darán lugar al bloqueo inmediato de la cuenta, la retención o bloqueo de fondos, el reporte obligatorio y, confirmada la coincidencia, la terminación permanente de la relación.

13.1 Marco aplicable

GLOBEN trata datos personales conforme a la normativa de privacidad y protección de datos aplicable. En los Estados Unidos de América, ello comprende, en lo que resulte aplicable, la Gramm-Leach-Bliley Act y su Regulation P, la Sección 5 de la Federal Trade Commission Act, la FTC Safeguards Rule, la Fair Credit Reporting Act, la Children's Online Privacy Protection Act y las leyes estatales de privacidad, protección de datos biométricos y notificación de brechas (incluida la California Consumer Privacy Act, reformada por la California Privacy Rights Act). En las demás jurisdicciones, se aplica la normativa indicada en cada Anexo Jurisdiccional. El detalle se encuentra en la Política de Privacidad de GLOBEN, publicada en el Sitio Web, y GLOBEN aplica como estándar mínimo transversal los principios de licitud, lealtad, transparencia, finalidad, minimización, exactitud, limitación del plazo de conservación, integridad, confidencialidad y responsabilidad proactiva.

13.2 Datos tratados

Datos de identificación (nombre, documento, Identificador Tributario, fecha de nacimiento, nacionalidad, imagen y datos biométricos para verificación de identidad), datos de contacto, datos financieros y transaccionales, información tokenizada de medios de pago (nunca datos completos de tarjeta), datos de navegación y dispositivo (IP, geolocalización, cookies) y datos comerciales del Comercio.

13.3 Finalidades y bases de tratamiento

a) Ejecución del contrato: prestación del servicio, procesamiento de transacciones, gestión de la Billetera Digital, soporte y cobranza.

b) Cumplimiento de obligación legal: KYC, PLA/FT, sanciones, obligaciones tributarias, reportes regulatorios y atención de requerimientos de autoridad.

c) Interés legítimo y fines operativos: prevención y detección de fraude, gestión de contracargos y preventivos, seguridad de la información, mejora y desarrollo de servicios y análisis agregados o desidentificados.

d) Consentimiento: comunicaciones comerciales, tratamiento de datos biométricos cuando la ley exija consentimiento previo y finalidades secundarias, revocable en cualquier momento sin afectar el servicio principal.

Las notificaciones transaccionales y de seguridad son inherentes al servicio y no pueden ser desactivadas mientras la cuenta esté activa.

13.4 Transferencias y encargados

GLOBEN podrá comunicar datos a Socios Regulados, procesadores de pago, bancos adquirentes y receptores, Marcas de Red, proveedores de verificación de identidad, servicios antifraude, proveedores de infraestructura en la nube, auditores externos, aseguradoras, asesores legales bajo deber de confidencialidad, Autoridades Competentes y sociedades del Grupo (incluida ECUAPAYPHONE C.A. y las demás subsidiarias de Payphone Global Inc.) para finalidades administrativas y operativas. Todos los terceros están obligados contractualmente a proteger los datos, usarlos únicamente para las finalidades autorizadas y someterse a auditoría.

Los datos podrán tratarse en los Estados Unidos de América y en los países donde operan las sociedades del Grupo y sus proveedores. Las transferencias internacionales se realizan mediante mecanismos de garantía adecuados (cláusulas contractuales tipo, decisiones de adecuación, consentimiento informado o el mecanismo que la ley aplicable exija), con medidas de seguridad adicionales.

13.5 Conservación

Datos de transacciones y expedientes KYC: diez (10) años desde la terminación de la relación, plazo que cubre el mínimo de cinco (5) años exigido por la Bank Secrecy Act, o el plazo mayor que imponga la regulación aplicable. Comunicaciones y registros de soporte: cinco (5) años. Registros de aceptación contractual y de consentimiento de cobros recurrentes: por todo el plazo de vigencia y diez (10) años adicionales. Datos biométricos: se destruyen una vez cumplida la finalidad de verificación para la que fueron recabados y, en todo caso, a más tardar a los tres (3) años de la última interacción del Usuario con GLOBEN, conforme a la Política de Privacidad. Los demás datos se eliminan dentro de los noventa (90) días calendario siguientes a la terminación, salvo obligación legal de conservación.

13.6 Derechos del titular

El Usuario puede ejercer, en la medida en que la ley aplicable se los reconozca, sus derechos de acceso o de conocer, rectificación o corrección, actualización, eliminación o supresión, oposición, portabilidad, limitación del tratamiento, revocatoria del consentimiento, exclusión de la venta o del intercambio de datos para publicidad, limitación del uso de datos sensibles y a no ser objeto de decisiones automatizadas con efectos significativos, escribiendo a [email protected] o mediante el formulario disponible en el Sitio Web. GLOBEN acusará recibo dentro de los diez (10) Días Hábiles siguientes y responderá dentro de los cuarenta y cinco (45) días calendario siguientes a la recepción, prorrogables por igual término cuando sea razonablemente necesario, o en el plazo menor que fije la ley aplicable. El ejercicio de derechos es gratuito y GLOBEN no discriminará al Usuario por ejercerlos.

Estos derechos pueden limitarse cuando el tratamiento sea necesario para cumplir obligaciones legales, para el ejercicio o defensa de reclamaciones, para prevenir fraude, por razones de interés público, cuando la información esté sujeta a la Gramm-Leach-Bliley Act u otra excepción legal, o cuando afecte derechos de terceros.

13.7 Decisiones automatizadas

GLOBEN utiliza sistemas automatizados de scoring y detección de fraude y de riesgo de cumplimiento. El Usuario tiene derecho a solicitar la intervención humana, a expresar su punto de vista y a impugnar la decisión, salvo cuando la revelación de la lógica del sistema comprometa la eficacia de los controles de prevención de fraude, de PLA/FT o de sanciones, o cuando la ley prohíba dicha revelación.

13.8 Brechas de seguridad

GLOBEN notificará a los Usuarios afectados y a las autoridades competentes en los plazos y condiciones que establezcan las leyes de notificación de brechas aplicables (incluidas las leyes estatales de los Estados Unidos de América y, cuando corresponda, la notificación a la Federal Trade Commission conforme a la FTC Safeguards Rule) y, en todo caso, sin dilación indebida cuando la brecha implique un riesgo relevante para sus derechos, informando la naturaleza del incidente, los datos afectados, las consecuencias probables, las medidas adoptadas y las recomendaciones de protección.

14.1 Titularidad

Todos los elementos de la Plataforma (software, código fuente y objeto, API, algoritmos, bases de datos, diseño, interfaces, contenidos, marcas, incluida la marca GLOBEN, nombres comerciales, logotipos, patentes y secretos empresariales) son propiedad exclusiva de Payphone Global Inc., de las sociedades del Grupo o de sus licenciantes.

14.2 Licencia de uso

GLOBEN otorga al Usuario una licencia limitada, no exclusiva, revocable, intransferible y no sublicenciable para acceder y utilizar la Plataforma conforme a estos Términos, descargar la App, utilizar la API conforme a la documentación técnica e integrar el botón de pagos cumpliendo las guías de marca.

El Usuario no puede copiar, modificar, adaptar, traducir, crear obras derivadas, realizar ingeniería inversa, descompilar, sublicenciar, revender, arrendar, distribuir, eliminar avisos de propiedad, utilizar las marcas GLOBEN sin autorización escrita, realizar scraping o extracción masiva de datos, usar bots no autorizados, acceder a la Plataforma para desarrollar un producto competidor, ni replicar, enmarcar o duplicar cualquier parte de la Plataforma.

Las tiendas de aplicaciones (incluidas Apple App Store y Google Play) no son parte de estos Términos ni responsables de la App, y el Usuario se obliga a cumplir además los términos de uso de la tienda desde la cual descargue la App.

14.3 Contenido del Usuario

El Usuario conserva la titularidad de su contenido, marcas y datos de sus clientes, y otorga a GLOBEN una licencia mundial, gratuita, no exclusiva y sublicenciable, limitada a lo necesario para almacenar, procesar y transmitir dicho contenido para prestar el servicio, realizar respaldos y analizar datos agregados y desidentificados. Esta licencia no faculta a GLOBEN a comercializar el contenido del Usuario ni a reclamar propiedad sobre él.

Las ideas, sugerencias o recomendaciones que el Usuario proporcione sobre la Plataforma podrán ser utilizadas libremente por GLOBEN sin obligación de compensación y no constituyen información confidencial.

14.4 Aprobación previa de publicaciones y comunicaciones

Toda publicación, lanzamiento, actualización o comunicación pública del Usuario que utilice las marcas, logotipos, nombre comercial o identidad visual de GLOBEN, que describa la integración con la Plataforma, que anuncie la disponibilidad de pagos a través de GLOBEN, o que atribuya a GLOBEN características, coberturas, licencias, seguros (incluido el seguro de la FDIC), garantías, plazos o resultados, requiere la aprobación previa, expresa y por escrito de GLOBEN, solicitada a [email protected] y a [email protected].

Esta obligación comprende, de manera enunciativa: publicaciones y fichas en tiendas de aplicaciones (App Store, Google Play y equivalentes); nuevas versiones o actualizaciones de aplicaciones móviles o web que integren la Plataforma; sitios web, landing pages y campañas publicitarias; notas de prensa, comunicados y publicaciones en redes sociales; y materiales comerciales dirigidos a clientes finales.

GLOBEN responderá la solicitud dentro de los cinco (5) Días Hábiles siguientes. El silencio no constituye aprobación. GLOBEN podrá exigir la corrección o el retiro inmediato de cualquier publicación que se realice sin aprobación, que induzca a error sobre la naturaleza del servicio, que atribuya a GLOBEN obligaciones o coberturas que no asume, o que incumpla las guías de marca, la normativa publicitaria o la de protección al consumidor. El incumplimiento de esta cláusula habilita la suspensión de la cuenta y hace responsable al Usuario por los daños, sanciones y reclamaciones derivados.

Lo previsto en esta Sección se entiende sin perjuicio de la facultad del Usuario Comercio de exhibir el logotipo de GLOBEN conforme a la Sección 19.

15.1 Servicios provistos en el estado en que se encuentran

EN LA MÁXIMA MEDIDA PERMITIDA POR LA LEY, LA PLATAFORMA SE PROVEE "TAL CUAL" ("AS IS") Y "SEGÚN DISPONIBILIDAD" ("AS AVAILABLE"), SIN GARANTÍAS EXPRESAS O IMPLÍCITAS DE COMERCIABILIDAD, IDONEIDAD PARA UN FIN PARTICULAR, TITULARIDAD, NO INFRACCIÓN, DISPONIBILIDAD ININTERRUMPIDA, AUSENCIA DE ERRORES O COMPATIBILIDAD CON TODOS LOS DISPOSITIVOS Y SISTEMAS.

15.2 Exclusiones

GLOBEN no responde por: la calidad, legalidad, entrega, idoneidad o conformidad de los bienes y servicios comercializados por los Usuarios; los incumplimientos entre el Comercio y sus clientes; los rechazos, bloqueos o demoras de bancos emisores o receptores; las fallas de proveedores de conectividad, nube, Marcas de Red, Socios Regulados o infraestructura; los errores, omisiones o negligencia del Usuario; el compartir credenciales con terceros; los ataques de phishing o ingeniería social dirigidos al Usuario; y los eventos de fuerza mayor o caso fortuito.

15.3 Límite de responsabilidad

EN LA MÁXIMA MEDIDA PERMITIDA POR LA LEY, GLOBEN NO RESPONDERÁ POR DAÑOS INDIRECTOS, INCIDENTALES, ESPECIALES, CONSECUENCIALES, PUNITIVOS NI EJEMPLARES, INCLUYENDO LUCRO CESANTE, PÉRDIDA DE INGRESOS O VENTAS, PÉRDIDA DE DATOS, PÉRDIDA DE OPORTUNIDADES DE NEGOCIO, INTERRUPCIÓN DEL NEGOCIO O DAÑO REPUTACIONAL, AUN CUANDO HUBIERA SIDO ADVERTIDO DE SU POSIBILIDAD.

LA RESPONSABILIDAD TOTAL Y AGREGADA DE GLOBEN, DE LAS SOCIEDADES DEL GRUPO Y DE LOS SOCIOS REGULADOS FRENTE AL USUARIO, POR CUALQUIER CAUSA Y BAJO CUALQUIER TEORÍA LEGAL, NO EXCEDERÁ DEL MAYOR DE LOS SIGUIENTES MONTOS: (I) EL TOTAL DE COMISIONES EFECTIVAMENTE PAGADAS POR EL USUARIO A GLOBEN DURANTE LOS TRES (3) MESES CALENDARIO INMEDIATAMENTE ANTERIORES AL HECHO GENERADOR; O (II) USD 100.00.

15.4 Excepciones al límite

Las limitaciones anteriores no aplican en casos de dolo o culpa grave comprobada de GLOBEN, muerte o lesiones personales causadas por su negligencia, fraude comprobado, ni respecto de derechos que por ley no puedan limitarse o excluirse, incluidos los derechos de los Consumidores bajo la Electronic Fund Transfer Act y su Regulation E. En las jurisdicciones o estados donde la ley prohíba total o parcialmente estas limitaciones, ellas se aplicarán en la máxima medida permitida.

15.5 Indemnidad

El Usuario defenderá, indemnizará y mantendrá indemnes a GLOBEN, a Payphone Global Inc., a las demás sociedades del Grupo, a los Socios Regulados, y a sus directores, funcionarios, empleados, agentes, contratistas y proveedores, frente a cualquier reclamo, demanda, acción, pérdida, responsabilidad, costo o gasto (incluyendo honorarios razonables de abogados y costos de litigio) derivado de: el incumplimiento de estos Términos; la violación de leyes o de derechos de terceros; sus contenidos, productos o servicios; sus transacciones con sus clientes; su fraude, negligencia o dolo; contracargos excesivos derivados de sus malas prácticas; multas de Marcas de Red imputables a su conducta; publicaciones o comunicaciones realizadas en contravención de la Sección 14.4; y el uso no autorizado de la Plataforma. Esta obligación no se aplica a los Consumidores en la medida en que la ley aplicable lo prohíba.

Recibido un reclamo indemnizable, GLOBEN lo notificará razonablemente al Usuario, quien podrá asumir la defensa a su costo. GLOBEN podrá participar con sus propios abogados y asumir la defensa exclusiva si el Usuario no lo hace oportunamente. El Usuario no podrá transigir un reclamo que imponga obligaciones a GLOBEN sin su consentimiento escrito. Esta obligación sobrevive a la terminación.

15.6 Independencia laboral

GLOBEN y el Usuario son partes independientes. No existe relación de empleo, subordinación, asociación, joint venture, sociedad, representación, mandato ni franquicia. El personal que el Usuario asigne está bajo su exclusiva dependencia laboral y el Usuario asume todas las obligaciones laborales, de seguridad social, de nómina y de seguridad y salud ocupacional correspondientes.

Si se presenta un reclamo laboral, administrativo o judicial que pretenda establecer relación laboral entre el personal del Usuario y GLOBEN o cualquier sociedad del Grupo, el Usuario asumirá la defensa total a su costo, reembolsará los gastos en que GLOBEN incurra y pagará cualquier condena, indemnización, multa o sanción impuesta por sentencia, acuerdo transaccional, conciliación o cualquier otro mecanismo. GLOBEN podrá retener fondos de la Billetera Digital para garantizar el cumplimiento de esta obligación, suspender la cuenta hasta que el reclamo se resuelva y terminar el contrato. Esta obligación sobrevive a la terminación.

15.7 Fuerza mayor

Ninguna de las partes responderá por incumplimientos o demoras derivados de desastres naturales, pandemias, guerras, conflictos armados, terrorismo, disturbios civiles, actos de autoridad, huelgas ajenas, fallas generalizadas de infraestructura, ataques cibernéticos masivos, embargos o sanciones económicas, ni de cualquier otro evento imprevisto, inevitable e insuperable ajeno a su control. Durante el evento, los plazos se suspenden por su duración más un período razonable de recuperación y no se generan penalidades ni intereses moratorios.

GLOBEN, por sí o a requerimiento de un Socio Regulado o de una Marca de Red, podrá auditar al Usuario Comercio para verificar el cumplimiento de estos Términos, de la normativa aplicable, de las Reglas de las Marcas de Red y de los estándares PCI DSS, mediante auditorías documentales, presenciales o técnicas.

Las auditorías ordinarias se practicarán en función de la evaluación de riesgo que GLOBEN realice sobre el Usuario o cuando el caso lo requiera, sin periodicidad fija, y se notificarán con al menos cuarenta y ocho (48) horas de anticipación. Podrán practicarse auditorías extraordinarias sin previo aviso ante sospechas de fraude o incumplimiento, incrementos súbitos e inexplicables de contracargos, indicios de violaciones de seguridad o requerimiento de autoridad.

El Usuario debe facilitar acceso a instalaciones, sistemas e información, designar contacto responsable, entregar la documentación solicitada, permitir entrevistas y abstenerse de obstruir la auditoría. Los costos de las auditorías ordinarias son de GLOBEN; los de las extraordinarias motivadas por incumplimiento del Usuario son de su cargo.

Los hallazgos menores dan lugar a planes de remediación de quince (15) a treinta (30) días calendario; los significativos, a suspensión de funcionalidades hasta subsanar y posible ajuste de tarifas o garantías; y los críticos, a suspensión inmediata, retención de fondos, reporte a autoridades, terminación y acciones legales.

17.1 Vigencia

Estos Términos entran en vigor con la aceptación electrónica del Usuario y permanecen vigentes por tiempo indefinido hasta su terminación conforme a esta Sección.

17.2 Terminación por el Usuario

El Usuario puede terminar en cualquier momento, sin expresar causa, solicitándolo desde la Plataforma o escribiendo a [email protected]. Deberá retirar sus fondos disponibles dentro de los diez (10) Días Hábiles siguientes y regularizar toda obligación pendiente. No procede la terminación mientras existan contracargos, alertas bancarias, consumos no reconocidos o preventivos en investigación (salvo que se garantice el monto), saldos negativos o montos adeudados.

17.3 Suspensión y terminación por GLOBEN

GLOBEN podrá suspender de inmediato, total o parcialmente, y terminar la relación sin responsabilidad, en los siguientes casos: violación de estos Términos o de las políticas complementarias; operación en actividades prohibidas o restringidas sin autorización; entrega de información falsa o fraudulenta; indicios de lavado de activos, financiamiento del terrorismo o infracción de sanciones; inclusión en listas restrictivas o de sanciones; tasa de contracargos superior al nivel crítico sin medidas correctivas; negativa a colaborar con auditorías o requerimientos de información; incumplimiento de obligaciones de indemnidad; incumplimiento tributario no subsanado conforme a la Sección 7.4; requerimiento de un Socio Regulado, de una Marca de Red o de una Autoridad Competente; y existencia de riesgo significativo para GLOBEN, para otros Usuarios o para la integridad del sistema financiero.

Por inactividad: si la cuenta permanece sin transacciones por ciento ochenta (180) días consecutivos, GLOBEN notificará con treinta (30) días calendario de anticipación y, a falta de respuesta, podrá cerrarla, transfiriendo los fondos remanentes a la cuenta bancaria registrada del Titular que cumpla la Sección 6 o, en su defecto, manteniéndolos a disposición del Titular conforme a la Sección 17.4.

Por cambios regulatorios o por terminación del acuerdo con un Socio Regulado: con quince (15) días calendario de preaviso cuando sea posible, facilitando la transición y el retiro de saldos.

Por decisión comercial: con treinta (30) días calendario de preaviso, facilitando la migración y el procesamiento de saldos.

17.4 Efectos

Al terminar se suspende el acceso a la Plataforma y el procesamiento de nuevas transacciones, manteniéndose acceso de solo lectura al historial por treinta (30) días calendario. El Usuario debe retirar sus fondos disponibles dentro de los diez (10) Días Hábiles siguientes a la notificación, pagar los montos adeudados, cesar el uso de las marcas GLOBEN y destruir su material confidencial. GLOBEN procesará el Cash-Out de los saldos no retenidos ni disputados, entregará certificados de transacciones si se solicitan dentro de los treinta (30) días calendario y conservará la información conforme a los plazos regulatorios.

Los fondos asociados a contracargos, alertas bancarias, consumos no reconocidos o preventivos pendientes permanecerán retenidos hasta su resolución. Si el Usuario no reclama sus fondos dentro de los ciento ochenta (180) días calendario siguientes a la terminación, GLOBEN enviará una notificación final a los datos de contacto registrados. Los fondos no reclamados permanecerán a disposición del Usuario, quien podrá solicitar su retiro a través de los canales de soporte, previa validación de su identidad y de la cuenta de destino conforme a la Sección 6, sin perjuicio de las leyes sobre bienes o fondos no reclamados (unclaimed property) aplicables en la jurisdicción de la Entidad Contratante o del Usuario, conforme a las cuales la Entidad Contratante podrá estar obligada a remitir dichos fondos a la autoridad competente, ante la cual el Usuario podrá reclamarlos.

17.5 Supervivencia

Sobreviven a la terminación: las definiciones, la propiedad intelectual y la Sección 14.4, la limitación de responsabilidad e indemnidad, la responsabilidad laboral, las autorizaciones de consulta y reporte a burós de crédito, las obligaciones de confidencialidad, conservación y tratamiento de datos, las obligaciones de conservación documental de la Sección 8.1, las obligaciones de pago pendientes, la ley aplicable y el mecanismo de solución de controversias (incluido el acuerdo de arbitraje del Anexo A), y toda obligación que por su naturaleza deba sobrevivir.

El Usuario autoriza expresamente a GLOBEN, por el tiempo que dure la relación contractual y hasta la extinción de las obligaciones derivadas de ella, para obtener informes de crédito y de consumidor (consumer reports) y consultar y reportar información en agencias de informes de crédito, burós de crédito, centrales de riesgo, bases de datos comerciales y referencias comerciales, en la medida y con el alcance que permita la ley de su jurisdicción. Tratándose de Cuentas Business, la autorización comprende la consulta de los propietarios, representantes y garantes personales del Comercio, quienes la otorgan al aceptar estos Términos en nombre propio. En los Estados Unidos de América, estas consultas se realizan con un propósito permisible conforme a la Fair Credit Reporting Act.

La información se utilizará para la evaluación de riesgo inicial, el monitoreo continuo, el ajuste de límites, tarifas y condiciones, la eventual toma de decisiones crediticias y la protección de la industria frente a usuarios de alto riesgo.

GLOBEN se obliga a reportar únicamente información veraz y verificable, a actualizarla cuando el Usuario regularice su situación y a cumplir la normativa de protección de datos y de información crediticia aplicable. El Usuario podrá disputar y solicitar la rectificación de información inexacta acompañando la evidencia correspondiente.

El Usuario Comercio autoriza a GLOBEN a identificarlo públicamente como cliente e incluir su nombre comercial, razón social, marca y logotipo en el Sitio Web, materiales de marketing, presentaciones comerciales y listados de clientes, respetando sus guías de marca cuando estén disponibles.

Los casos de éxito y testimonios requieren autorización previa y específica del Usuario, quien podrá revisar y aprobar el contenido antes de su publicación y retirar su autorización en cualquier momento. GLOBEN cumplirá las guías de la Federal Trade Commission sobre respaldos y testimonios.

El Usuario puede revocar la autorización de uso de su identidad notificándolo a [email protected]. GLOBEN removerá las referencias dentro de los treinta (30) días calendario siguientes. La revocatoria no afecta los usos ya realizados ni la facultad de GLOBEN de referirse, en contextos estrictamente factuales, a la existencia presente o pasada de la relación comercial.

El Usuario Comercio puede exhibir el logotipo de GLOBEN para indicar que acepta pagos a través de la Plataforma, sujeto a las guías de uso de marca y a la Sección 14.4, sin alterarlo ni utilizarlo de forma que implique respaldo o asociación no autorizada, y descontinuando su uso de inmediato si GLOBEN lo solicita.

GLOBEN notificará al Usuario mediante correo electrónico a la dirección registrada, notificación push, mensaje en el panel de control o aviso en el Sitio Web tratándose de cambios generales. Las notificaciones se entienden practicadas al momento del envío o de la publicación, sin perjuicio del consentimiento a comunicaciones electrónicas previsto en el Anexo A.

Es responsabilidad exclusiva del Usuario mantener una dirección de correo electrónico y un número de teléfono móvil válidos, activos, accesibles y bajo su control, conforme a la Sección 3.3, así como configurar sus filtros, listas de remitentes permitidos y permisos de notificación de modo que las comunicaciones de GLOBEN puedan ser efectivamente recibidas. La imposibilidad de entrega, el rebote del correo, la desactivación de las notificaciones o la falta de lectura por causas imputables al Usuario no afectan la validez ni la eficacia de la notificación practicada.

El Usuario deberá remitir sus notificaciones formales (terminación, disputas, reclamos, ejercicio de derechos) al correo y a la dirección física de la Entidad Contratante indicados en el Anexo Jurisdiccional aplicable, con atención al Departamento Legal. Se entenderán practicadas al momento de su recepción confirmada.

21.1 Divisibilidad

Si alguna disposición fuera declarada inválida, ilegal o inexigible, se modificará o eliminará en la medida mínima necesaria para hacerla válida y ejecutable, permaneciendo las demás en pleno vigor, y las partes acuerdan sustituirla por otra válida que se aproxime al propósito económico original, salvo lo dispuesto en la Sección A.14 respecto de la renuncia a acciones de clase.

21.2 Acuerdo completo

Estos Términos, junto con las políticas y anexos incorporados por referencia, constituyen el acuerdo completo y exclusivo entre el Usuario y la Entidad Contratante respecto de su objeto, y reemplazan todo acuerdo, entendimiento, negociación, propuesta o versión anterior, escrita u oral.

21.3 Relación con otros acuerdos

Si el Usuario ha suscrito contratos específicos con la Entidad Contratante o con otra sociedad del Grupo, estos Términos aplican de manera complementaria; en caso de conflicto prevalece el contrato específico únicamente en la medida del conflicto.

21.4 No renuncia

La falta de ejercicio o el retraso en el ejercicio de cualquier derecho no constituye renuncia. Los derechos de GLOBEN son acumulativos y no excluyentes de los previstos por ley.

21.5 Cesión

El Usuario no puede ceder, transferir, delegar ni sublicenciar estos Términos ni derecho u obligación alguna derivada de ellos. GLOBEN puede cederlos a cualquier sociedad del Grupo, a un Socio Regulado, en el marco de una fusión, adquisición, venta de activos o reorganización corporativa, o a cualquier sucesor en el negocio, notificando al Usuario cuando la cesión afecte materialmente sus derechos.

21.6 Compensación

GLOBEN podrá compensar cualquier monto adeudado por el Usuario contra los saldos presentes o futuros de su Billetera Digital, sin necesidad de requerimiento previo, en la medida en que la ley aplicable lo permita.

21.7 Idioma

Estos Términos se otorgan en idiomas inglés y español. Para los Usuarios sujetos al Anexo A, prevalecerá la versión en inglés en caso de conflicto; para los Usuarios sujetos a los Anexos B a F, prevalecerá la versión en español.

21.8 Encabezados e interpretación

Los encabezados son de referencia y no afectan la interpretación. "Incluyendo" significa "incluyendo sin limitación". Las referencias a días son a días calendario salvo que se indique "Días Hábiles", conforme a su definición en la Sección 2. Las referencias a montos en dólares se entienden a dólares de los Estados Unidos de América. El singular incluye el plural y viceversa.

21.9 Fuerza obligatoria

Estos Términos obligan a las partes, a sus sucesores legales, cesionarios permitidos y representantes.

21.10 Disposiciones transitorias

a) Cuentas de retiro de terceros. Se aplica el régimen de la Sección 6.5.

b) Módulos activos. Los Comercios que a la fecha de entrada en vigor tengan activo el módulo de Suscripciones y Cobros Recurrentes en virtud de una adenda suscrita con cualquier sociedad del Grupo quedan sujetos, desde esa fecha, al Anexo G, que sustituye dicha adenda en todo aquello que se le oponga, sin necesidad de nueva firma.

c) Casos en curso. Los contracargos, alertas bancarias, consumos no reconocidos y preventivos iniciados antes de la entrada en vigor continuarán rigiéndose por la versión vigente a la fecha de la transacción que los originó.

d) Vigencia del Anexo G. Por tratarse de un módulo opcional que solo se activa con la aceptación expresa del Comercio, las Condiciones Específicas del Anexo G rigen desde su publicación para los Comercios que las acepten en el flujo de activación, aun antes de la fecha general de entrada en vigor de estos Términos. Para esos Comercios, las disposiciones del Libro Primero a las que remite el Anexo G se aplicarán desde la misma fecha, únicamente en lo relativo al módulo.

21.11 Contacto

• Soporte general: [email protected]
• Centro de Soporte: disponible en el Sitio Web y en la App
• Asuntos legales y notificaciones formales: [email protected]
• Privacidad y protección de datos: [email protected]
• Cumplimiento: [email protected]
• Seguridad (reporte de incidentes): [email protected]
• Marketing y uso de marca: [email protected]
• Dirección postal: Payphone Global Inc., 3561 FAU Blvd., Suite 400, Boca Raton, FL 33431, Estados Unidos de América. Atención: Departamento Legal.

GLOBEN emitirá una respuesta inicial a las consultas generales dentro de un (1) Día Hábil y a los asuntos legales o de cumplimiento dentro de tres (3) Días Hábiles. La respuesta inicial no implica la resolución del caso, cuyo plazo dependerá de su naturaleza y, cuando corresponda, de los plazos previstos en estos Términos, en la ley aplicable y en las políticas complementarias. Los reportes de incidentes de seguridad, tales como accesos no autorizados, compromiso de credenciales, vulnerabilidades o suplantación de marca, se gestionarán con prioridad según su criticidad.

Este Anexo aplica a los Usuarios domiciliados, residentes o constituidos en los Estados Unidos de América y a las operaciones ejecutadas en dicho territorio. En caso de conflicto entre la versión en inglés y la versión en español de estos Términos, prevalecerá la versión en inglés para dichos Usuarios.

A.1 Entidad Contratante. Payphone Global Inc., sociedad (corporation) constituida bajo las leyes del Estado de Wyoming, con oficina registrada en [dirección del agente registrado], Wyoming, y oficina principal en 3561 FAU Blvd., Suite 400, Boca Raton, FL 33431, que opera la Plataforma bajo la marca GLOBEN.

A.2 Naturaleza del servicio, Socios Regulados y licencias.

GLOBEN ES UNA EMPRESA DE TECNOLOGÍA FINANCIERA Y NO ES UN BANCO.

Payphone Global Inc. ofrece servicios únicamente en los estados y respecto de las actividades para las cuales cuenta con las licencias, registros o exenciones aplicables, o a través de Socios Regulados debidamente autorizados. Los servicios bancarios, de custodia de fondos, de emisión de tarjetas o de transmisión de dinero que requieran licencia son prestados por el Socio Regulado que se identifique en la Plataforma (por ejemplo, [Nombre del Banco Socio], miembro FDIC), con sujeción a sus propios términos.

Facilitación de pagos. Los servicios de aceptación de tarjetas para Comercios se prestan en calidad de Facilitador de Pagos patrocinado por un banco adquirente miembro de las Marcas de Red (el "Banco Adquirente"). Las Reglas de las Marcas de Red exigen que el Comercio quede vinculado por determinados términos del Banco Adquirente, que se incorporan a estos Términos y prevalecen en lo que resulten obligatorios. El Banco Adquirente puede ejercer directamente frente al Comercio los derechos derivados de dichos términos. Cuando el volumen de transacciones del Comercio supere los umbrales previstos en las Reglas de las Marcas de Red, el Comercio deberá suscribir un contrato directo con el Banco Adquirente como condición para seguir procesando.

Registro y licencias. Cuando corresponda, Payphone Global Inc. se registra como Money Services Business ante FinCEN y obtiene las licencias estatales de transmisión de dinero que resulten exigibles. La información sobre licencias estatales vigentes y los datos de contacto de los reguladores estatales se publican en el Sitio Web.

A.3 Custodia de fondos y seguro de la FDIC. Los fondos de los Usuarios se mantienen en cuentas de custodia abiertas en uno o más Socios Regulados a nombre de Payphone Global Inc. para beneficio de los Usuarios (cuentas FBO), separadas de los fondos operativos de Payphone Global Inc. Salvo que se informe expresamente lo contrario respecto de un producto específico ofrecido a través de un banco socio asegurado, los saldos de la Billetera Digital no constituyen depósitos y no están asegurados por la FDIC. Cuando se informe la existencia de cobertura de seguro de depósitos de traspaso (pass-through), esta operará únicamente si se cumplen las condiciones de la regulación de la FDIC y dentro de los límites aplicables, y solo protege frente a la quiebra del banco asegurado; no protege frente a la insolvencia, quiebra o incumplimiento de Payphone Global Inc. ni de cualquier otra entidad no bancaria. GLOBEN no paga intereses sobre los saldos.

A.4 Cumplimiento BSA/AML y sanciones (OFAC). Payphone Global Inc. mantiene un programa de cumplimiento conforme a la Bank Secrecy Act, la USA PATRIOT Act, la Anti-Money Laundering Act de 2020 y sus reglamentos, incluyendo Customer Identification Program, Customer Due Diligence, identificación de beneficiarios finales, monitoreo, presentación de Suspicious Activity Reports (SAR) y Currency Transaction Reports (CTR) cuando correspondan, y conservación de registros. GLOBEN bloqueará, rechazará o reportará operaciones conforme a los programas de sanciones administrados por la OFAC, sin responsabilidad frente al Usuario.

A.5 Protección al Consumidor. Para Usuarios que sean Consumidores, aplican, en la medida en que resulten exigibles, la Electronic Fund Transfer Act y su Regulation E (incluidas, cuando corresponda, las reglas sobre cuentas prepagadas y sobre resolución de errores), la Remittance Transfer Rule (Regulation E, subparte B) para transferencias internacionales, la Gramm-Leach-Bliley Act y su Regulation P en materia de privacidad financiera, la Fair Credit Reporting Act respecto de consultas y reportes crediticios, la prohibición de actos o prácticas desleales, engañosas o abusivas (UDAAP) supervisada por el Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) y la Federal Trade Commission, y las leyes estatales de protección al consumidor. En caso de conflicto, las disposiciones de este Anexo y de dichas normas prevalecen sobre el Libro Primero respecto de los Consumidores.

A.6 Errores y transferencias no autorizadas (Consumidores).

a) Contacto. Si cree que sus credenciales o su dispositivo se han perdido o han sido robados, o que se realizó o podría realizarse una transferencia desde su Cuenta GLOBEN sin su autorización, o si cree que su estado de cuenta o el historial de su Billetera Digital contiene un error, contáctenos de inmediato a través de la App, en [email protected], al teléfono [número de atención al cliente] o por escrito a la dirección indicada en la Sección A.15.

b) Responsabilidad por transferencias no autorizadas. Notificarnos de inmediato es la mejor forma de limitar sus posibles pérdidas. Si nos notifica dentro de los dos (2) Días Hábiles siguientes a que tome conocimiento de la pérdida o robo de sus credenciales o dispositivo, su responsabilidad no excederá de USD 50 por transferencias no autorizadas. Si no nos notifica dentro de dicho plazo y demostramos que podríamos haber evitado la transferencia de haber sido notificados oportunamente, su responsabilidad podrá alcanzar USD 500. Si su estado de cuenta o historial muestra transferencias que no realizó ni autorizó, notifíquenos de inmediato; si no lo hace dentro de los sesenta (60) días siguientes a la fecha en que se le envió o puso a disposición el primer estado de cuenta o registro electrónico en que apareció el error, podría no recuperar el dinero perdido después de dicho plazo si demostramos que su aviso oportuno lo habría evitado. Estos plazos podrán ampliarse por causas justificadas, como un viaje prolongado o una hospitalización.

c) Resolución de errores. Al notificarnos, indique su nombre y número de cuenta, describa el error o la transferencia de que se trate y explique por qué cree que es un error, e indique el monto. Si nos notifica verbalmente, podremos solicitarle que envíe su reclamo por escrito dentro de los diez (10) Días Hábiles siguientes. Le informaremos el resultado de nuestra investigación dentro de los diez (10) Días Hábiles siguientes a su aviso (veinte (20) Días Hábiles si la cuenta tiene menos de treinta (30) días de abierta) y corregiremos con prontitud cualquier error. Si necesitamos más tiempo, podremos tomar hasta cuarenta y cinco (45) días (noventa (90) días para cuentas nuevas, transacciones en punto de venta o transferencias iniciadas fuera de los Estados Unidos de América) para investigar, en cuyo caso acreditaremos provisionalmente el monto en disputa en su Billetera Digital dentro de los plazos indicados, para que pueda disponer de él mientras concluimos la investigación. Si le pedimos que presente su reclamo por escrito y no lo recibimos dentro de los diez (10) Días Hábiles, podremos no acreditarle provisionalmente. Si concluimos que no hubo error, le enviaremos una explicación por escrito dentro de los tres (3) Días Hábiles siguientes a la conclusión, y podrá solicitar copia de los documentos utilizados en la investigación. Esta Sección se interpreta conforme a 12 C.F.R. §§ 1005.6 y 1005.11.

d) Prevalencia. Esta Sección prevalece sobre las Secciones 3.4, 6.6, 9.6 y 11 del Libro Primero en todo lo que resulten incompatibles respecto de los Consumidores.

A.7 Consentimiento a comunicaciones y firmas electrónicas (E-SIGN). Conforme a la E-SIGN Act, el Usuario consiente recibir en formato electrónico todos los avisos, divulgaciones, contratos, estados de cuenta, recibos y demás comunicaciones relacionadas con su Cuenta GLOBEN, mediante la App, el Sitio Web o el correo electrónico registrado. Para acceder a ellas y conservarlas, el Usuario necesita un dispositivo con acceso a internet, un navegador o sistema operativo con soporte vigente, software capaz de leer archivos PDF, una dirección de correo electrónico válida y capacidad de almacenamiento o impresión. El Usuario puede solicitar, sin costo, copia en papel de cualquier comunicación escribiendo a [email protected], y puede retirar su consentimiento en cualquier momento por el mismo medio, en cuyo caso GLOBEN podrá terminar la relación porque la Plataforma se presta exclusivamente en formato electrónico. El retiro del consentimiento no afecta la validez de las comunicaciones previamente entregadas. El Usuario debe mantener actualizada su dirección de correo electrónico conforme a la Sección 3.3.

A.8 Llamadas y mensajes de texto (TCPA). Al proporcionar su número de teléfono, el Usuario consiente expresamente recibir llamadas y mensajes de texto, incluidos los realizados mediante sistemas de marcación automática o mensajes pregrabados, relacionados con su Cuenta GLOBEN, la verificación de identidad, la seguridad, la prevención de fraude, las transacciones y la cobranza de montos adeudados. Las comunicaciones de marketing por llamada o mensaje de texto solo se enviarán con el consentimiento previo, expreso y por escrito del Usuario, que no es condición para contratar. El Usuario puede excluirse de los mensajes de texto respondiendo "STOP" o comunicándose con soporte. Pueden aplicar tarifas de mensajes y datos de su operador.

A.9 Transferencias ACH y Reglas de Nacha. Las transferencias ACH se rigen adicionalmente por las Nacha Operating Rules. El Usuario autoriza a GLOBEN y a sus Socios Regulados a iniciar los créditos y débitos ACH a la cuenta bancaria registrada necesarios para la prestación del servicio, incluidos los retiros instruidos por el Usuario, la reversión de créditos erróneos y, tratándose de Usuarios Comercio, la recuperación de saldos negativos, contracargos, comisiones y montos adeudados. Esta autorización permanece vigente hasta que el Usuario la revoque con un plazo razonable para actuar sobre ella y se hayan cancelado los montos pendientes. Las devoluciones de transferencias ACH por causas imputables al Usuario podrán generar la comisión prevista en la Tabla de Tarifas.

A.10 Obligaciones tributarias e informativas. El Usuario Comercio debe proporcionar un formulario W-9 (o el formulario W-8 que corresponda) válido, con nombre e Identificador Tributario que coincidan con los registros del IRS. GLOBEN o el Socio Regulado emitirán el formulario 1099-K u otros que resulten exigibles conforme a los umbrales vigentes establecidos por la ley. La falta de entrega de un Identificador Tributario válido, o la existencia de discrepancias notificadas por el IRS (B-Notice), facultará a GLOBEN a aplicar la retención de respaldo (backup withholding) conforme a la sección 3406 del Internal Revenue Code y a restringir el Cash-In hasta la regularización, en los términos de la Sección 7.4. El Usuario es responsable de los impuestos estatales y locales sobre ventas y uso aplicables a sus operaciones.

A.11 Privacidad. Payphone Global Inc. trata la información personal de los Usuarios conforme a la Política de Privacidad de GLOBEN, a la Gramm-Leach-Bliley Act y, respecto de los residentes de California y de otros estados con legislación integral de privacidad, a la California Consumer Privacy Act (reformada por la California Privacy Rights Act) y a las leyes estatales análogas, incluidos los derechos de conocer, acceder, corregir, eliminar, portar, limitar el uso de información sensible y excluirse de la venta o del intercambio de información personal para publicidad. GLOBEN no vende información personal de sus Usuarios a cambio de contraprestación monetaria. Las solicitudes se atienden en [email protected] y mediante los mecanismos indicados en la Política de Privacidad.

A.12 Fondos no reclamados. Si la Cuenta GLOBEN permanece inactiva durante el plazo que establezca la ley estatal de bienes no reclamados aplicable, Payphone Global Inc. podrá estar obligada a remitir el saldo a la autoridad estatal competente. Antes de hacerlo, GLOBEN intentará notificar al Usuario conforme a dicha ley. Una vez remitidos, el Usuario podrá reclamar los fondos ante la autoridad estatal correspondiente.

A.13 Quejas e información regulatoria. Las quejas pueden presentarse ante GLOBEN en [email protected] o en [email protected]. Los Consumidores también pueden presentar quejas ante el Consumer Financial Protection Bureau (www.consumerfinance.gov) y ante el regulador financiero de su estado de residencia, cuyos datos de contacto se publican en el Sitio Web junto con la información de licencias estatales aplicable.

A.14 Ley aplicable, resolución informal, arbitraje y renuncia a acciones de clase.

LEA ESTA SECCIÓN CON ATENCIÓN. AFECTA SUS DERECHOS Y LA FORMA EN QUE SE RESUELVEN LAS CONTROVERSIAS ENTRE USTED Y GLOBEN.

a) Ley aplicable. Este Anexo, estos Términos y la relación entre el Usuario y Payphone Global Inc. se rigen por las leyes del Estado de Wyoming y por la ley federal aplicable de los Estados Unidos de América, sin dar efecto a normas de conflicto de leyes. La Federal Arbitration Act rige la interpretación y ejecución de esta Sección.

b) Resolución informal previa. Antes de iniciar un arbitraje, la parte reclamante deberá enviar a la otra un aviso escrito de controversia que describa la naturaleza y el fundamento del reclamo y la reparación solicitada (el "Aviso de Controversia"). El Aviso de Controversia dirigido a GLOBEN deberá enviarse a [email protected] y a la dirección indicada en la Sección A.15. Las partes negociarán de buena fe durante sesenta (60) días contados desde su recepción. Los plazos de prescripción y caducidad se suspenden durante dicho período.

c) Arbitraje vinculante. Toda controversia, reclamo o disputa derivada de o relacionada con estos Términos, la Plataforma o la relación entre las partes, incluida su existencia, validez, interpretación, cumplimiento o terminación, que no se resuelva conforme al literal b), será resuelta mediante arbitraje individual y vinculante administrado por la American Arbitration Association (AAA), conforme a sus Consumer Arbitration Rules cuando el Usuario sea Consumidor, y a sus Commercial Arbitration Rules en los demás casos. El arbitraje será conducido por un árbitro único, en idioma inglés. Sede: Cheyenne, Wyoming, salvo que el Usuario Consumidor solicite que la audiencia se celebre en el condado de su residencia. Para reclamos inferiores a USD 25,000, el arbitraje podrá conducirse únicamente sobre la base de documentos o por videoconferencia, salvo que el árbitro disponga una audiencia presencial. El laudo podrá ejecutarse ante cualquier tribunal competente.

d) Costos. Tratándose de Consumidores, el pago de las tasas administrativas y de los honorarios del árbitro se rige por el Consumer Fee Schedule de la AAA, y GLOBEN asumirá las tasas que dicho reglamento ponga a su cargo. En los demás casos, cada parte asume sus gastos legales y los costos del arbitraje se dividen por partes iguales, salvo decisión distinta del árbitro.

e) Arbitrajes masivos. Si veinticinco (25) o más demandas de arbitraje similares son presentadas contra GLOBEN por los mismos abogados o de forma coordinada, se aplicarán las Mass Arbitration Supplementary Rules de la AAA y las demandas podrán administrarse por lotes, sin perjuicio del derecho de cada reclamante a un laudo individual.

f) Renuncia a acciones de clase y a juicio por jurado.

EL USUARIO Y GLOBEN ACUERDAN QUE CADA UNO PODRÁ PRESENTAR RECLAMOS CONTRA EL OTRO ÚNICAMENTE A TÍTULO INDIVIDUAL Y NO COMO DEMANDANTE O MIEMBRO DE UNA CLASE EN UNA ACCIÓN DE CLASE, COLECTIVA, CONSOLIDADA O REPRESENTATIVA. EL ÁRBITRO NO PODRÁ CONSOLIDAR RECLAMOS DE MÁS DE UNA PERSONA NI CONCEDER REPARACIONES A FAVOR DE PERSONAS DISTINTAS DE LA PARTE RECLAMANTE. EL USUARIO Y GLOBEN RENUNCIAN AL DERECHO A UN JUICIO POR JURADO.

g) Derecho de exclusión (opt-out). El Usuario puede excluirse de este acuerdo de arbitraje y de la renuncia a acciones de clase notificándolo por escrito a [email protected] dentro de los treinta (30) días calendario siguientes a su primera aceptación de estos Términos, indicando su nombre, dirección, correo electrónico registrado y su decisión de excluirse. El ejercicio de este derecho no afecta ninguna otra disposición ni el resto de la relación contractual.

h) Excepciones. Cualquiera de las partes puede presentar reclamos individuales ante un tribunal de reclamos menores (small claims court) competente, mientras el asunto permanezca en dicho tribunal. GLOBEN conserva el derecho de solicitar ante tribunal competente medidas cautelares (injunctive relief) para proteger su propiedad intelectual o la seguridad de la Plataforma.

i) Divisibilidad. Si la renuncia a acciones de clase del literal f) fuera declarada inválida o inexigible respecto de un reclamo, dicho reclamo será resuelto por un tribunal judicial y no en arbitraje, y el resto de esta Sección seguirá siendo aplicable a los demás reclamos.

j) Foro judicial. Los asuntos que no estén sujetos a arbitraje se someterán a la jurisdicción exclusiva de los tribunales estatales y federales con sede en el Condado de Laramie, Wyoming, y las partes consienten en dicha jurisdicción.

k) Plazo para reclamar. Salvo que la ley disponga un plazo mayor e irrenunciable, toda reclamación debe presentarse dentro del año (1) siguiente al hecho que la origina.

A.15 Notificaciones. [email protected] | Payphone Global Inc., 3561 FAU Blvd., Suite 400, Boca Raton, FL 33431, Estados Unidos de América. Atención: Legal Department.

Este Anexo aplica a los Usuarios residentes o domiciliados en la República del Ecuador. Para dichos Usuarios prevalece la versión en español de estos Términos.

B.1 Entidad Contratante. ECUAPAYPHONE C.A., sociedad anónima subsidiaria de Payphone Global Inc., constituida bajo las leyes de la República del Ecuador, con RUC 0190402452001, domiciliada en Cuenca, Ecuador, que presta en el Ecuador los servicios de la Plataforma identificada con la marca GLOBEN.

B.2 Habilitación regulatoria. ECUAPAYPHONE C.A. se encuentra autorizada y supervisada por:

a) El Banco Central del Ecuador, en su calidad de Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPE), conforme a la Ley Orgánica para el Desarrollo, Regulación y Control de los Servicios Financieros Tecnológicos y su Reglamento.

b) La Superintendencia de Bancos del Ecuador, en su calidad de agregador de pagos, conforme al Código Orgánico Monetario y Financiero y a las resoluciones aplicables.

B.3 Alcance territorial y clientes no residentes. Los servicios prestados por ECUAPAYPHONE C.A. se dirigen a Usuarios residentes o domiciliados en el Ecuador y a operaciones ejecutadas en territorio ecuatoriano. La vinculación de personas no residentes y la prestación de servicios transfronterizos, incluidos el envío y la recepción de remesas del exterior y los envíos entre Usuarios de distintas jurisdicciones, se sujetan a las autorizaciones específicas que otorgue la autoridad competente y a los requerimientos de reporte aplicables, y solo estarán disponibles en la medida y con el alcance en que dichas autorizaciones se encuentren vigentes. Cuando la operación corresponda a otra jurisdicción, será prestada por la entidad del Grupo habilitada en ella, conforme al Anexo correspondiente.

B.4 Billetera Digital. Los saldos reflejados en la Billetera Digital corresponden a dinero electrónico o a fondos de clientes según la calificación regulatoria vigente, se mantienen íntegramente respaldados y segregados del patrimonio de ECUAPAYPHONE C.A. en las cuentas de destinación específica que exige la regulación, no constituyen depósito bancario, no devengan intereses y no están cubiertos por el Seguro de Depósitos.

B.5 Protección de datos. Aplica la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales y su Reglamento. La autoridad de control es la Superintendencia de Protección de Datos Personales, ante la cual el Usuario puede presentar reclamos. ECUAPAYPHONE C.A. mantiene Delegado de Protección de Datos designado y registrado, con contacto en [email protected].

B.6 Protección al consumidor. Cuando el Usuario tenga la calidad de consumidor final, aplican la Ley Orgánica de Defensa del Consumidor y su Reglamento. Las cláusulas de estos Términos que resulten contrarias a derechos irrenunciables del consumidor se tendrán por no escritas únicamente respecto de dicho Usuario. El Usuario conserva el derecho de acudir a la Defensoría del Pueblo y a las autoridades de protección al consumidor.

B.7 Prevención de lavado de activos. Aplican la Ley Orgánica de Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos y del Financiamiento de Delitos y su reglamento. ECUAPAYPHONE C.A. reporta a la Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE) las operaciones inusuales e injustificadas y las operaciones que igualen o superen los umbrales legales de reporte, y cumple con las obligaciones de registro, estructuración y remisión de información que la normativa imponga.

B.8 Obligaciones tributarias. Para efectos de la Sección 7.4, el Identificador Tributario es el Registro Único de Contribuyentes (RUC), el cual debe mantenerse en estado activo. ECUAPAYPHONE C.A. podrá restringir el Cash-In cuando el RUC se encuentre suspendido, cancelado o dado de baja, cuando el Comercio conste en los listados de contribuyentes con transacciones inexistentes o empresas fantasma publicados por el Servicio de Rentas Internas, o cuando la actividad económica registrada sea incompatible con la declarada en la Plataforma. ECUAPAYPHONE C.A. practicará las retenciones en la fuente que la ley le imponga en su calidad de agente de retención y emitirá los comprobantes correspondientes.

B.9 Firma electrónica. La aceptación electrónica descrita en la Sección 1.5 produce plenos efectos conforme a la Ley de Comercio Electrónico, Firmas Electrónicas y Mensajes de Datos, y los mensajes de datos y sus registros tienen el mismo valor jurídico y fuerza probatoria que los documentos escritos.

B.10 Ley aplicable y solución de controversias. La relación entre el Usuario y ECUAPAYPHONE C.A. se rige por las leyes de la República del Ecuador.

Toda controversia derivada de estos Términos, su existencia, validez, interpretación, alcance, cumplimiento, incumplimiento, ejecución o resolución será resuelta mediante arbitraje en derecho, administrado por el Centro de Arbitraje y Mediación de la Cámara de Comercio de Quito, conforme a la Ley de Arbitraje y Mediación y al Reglamento de dicho Centro. Sede: Quito, Ecuador. Idioma: español. Árbitro único, designado de común acuerdo o, en su defecto, por el Centro. Cada parte asume sus gastos legales y los costos del arbitraje se dividen por partes iguales, salvo decisión distinta del árbitro.

ECUAPAYPHONE C.A. conserva el derecho de acudir a la justicia ordinaria para solicitar medidas cautelares urgentes, ejecutar laudos, cobrar obligaciones claras, líquidas y exigibles por la vía ejecutiva o coactiva, y proteger su propiedad intelectual.

Tratándose de Usuarios que sean consumidores finales, el arbitraje solo será obligatorio si el Usuario lo acepta expresamente al momento de surgir la controversia, quedando a salvo su derecho de acudir a la vía administrativa o judicial que la ley le franquee.

B.11 Notificaciones. [email protected] | ECUAPAYPHONE C.A., calle Pedro Calderón de la Barca y Gustavo Adolfo Bécquer, parroquia Yanuncay, Cuenca, Ecuador. Atención: Departamento Legal.

Este Anexo aplica a los Usuarios residentes o domiciliados en la República de El Salvador. Para dichos Usuarios prevalece la versión en español de estos Términos.

C.1 Entidad Contratante. Payphone El Salvador S.A. de C.V., sociedad subsidiaria de Payphone Global Inc., constituida conforme a las leyes de la República de El Salvador.

C.2 Marco regulatorio. La entidad presta servicios de procesamiento y agregación de pagos conforme a la legislación salvadoreña. Cuando la actividad requiera autorización o registro ante el Banco Central de Reserva de El Salvador o ante la Superintendencia del Sistema Financiero, los servicios se prestarán únicamente dentro del alcance de dicha autorización o, en su defecto, a través de instituciones financieras autorizadas con las que la entidad mantenga acuerdos vigentes. La entidad no capta depósitos del público ni realiza intermediación financiera.

C.3 Prevención de lavado de dinero. Aplican la Ley Contra el Lavado de Dinero y de Activos, su Reglamento y el Instructivo de la Unidad de Investigación Financiera (UIF) de la Fiscalía General de la República. La entidad mantiene oficial de cumplimiento acreditado, ejecuta debida diligencia ordinaria y reforzada, y presenta reportes de operaciones sospechosas y reportes de operaciones reguladas conforme a los umbrales legales.

C.4 Protección al consumidor. Aplica la Ley de Protección al Consumidor. El Usuario consumidor puede presentar reclamos ante la Defensoría del Consumidor. Las cláusulas que la ley califique como abusivas se tendrán por no escritas respecto de dicho Usuario.

C.5 Protección de datos y crédito. Aplican la normativa salvadoreña vigente en materia de protección de datos personales y la Ley de Regulación de los Servicios de Información sobre el Historial de Crédito de las Personas para las consultas y reportes a agencias de información crediticia, para los cuales se requiere y se obtiene autorización expresa del Usuario.

C.6 Firma electrónica. La aceptación electrónica produce plenos efectos conforme a la Ley de Firma Electrónica y a la normativa sobre mensajes de datos.

C.7 Obligaciones tributarias. Para efectos de la Sección 7.4, el Identificador Tributario es el NIT / Número de Registro de Contribuyente (NRC), que debe encontrarse activo y vigente ante el Ministerio de Hacienda. La entidad practicará las retenciones y percepciones de IVA y renta que la ley le imponga en su calidad de agente de retención o percepción.

C.8 Ley aplicable y controversias. Se rigen por las leyes de la República de El Salvador. Toda controversia será resuelta mediante arbitraje en derecho ante el Centro de Mediación y Arbitraje de la Cámara de Comercio e Industria de El Salvador, conforme a la Ley de Mediación, Conciliación y Arbitraje, con sede en San Salvador, en español y con árbitro único. Se mantienen, en lo pertinente, las excepciones y salvedades previstas en el numeral B.10, incluida la relativa a consumidores.

C.9 Notificaciones. [email protected] | [dirección completa], El Salvador. Atención: Departamento Legal.

Este Anexo aplica a los Usuarios residentes o domiciliados en la República de Guatemala. Para dichos Usuarios prevalece la versión en español de estos Términos.

D.1 Entidad Contratante. Payphone Guatemala S.A., sociedad subsidiaria de Payphone Global Inc., constituida conforme a las leyes de la República de Guatemala.

D.2 Marco regulatorio. La entidad presta servicios tecnológicos de procesamiento y agregación de pagos, sin realizar intermediación financiera ni captación de recursos del público, actividades reservadas a entidades autorizadas por la Junta Monetaria y supervisadas por la Superintendencia de Bancos. Los servicios que requieran participación de entidades del sistema financiero se prestan a través de instituciones autorizadas con las que la entidad mantiene acuerdos vigentes.

D.3 Prevención de lavado de dinero. Aplican la Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos (Decreto 67-2001), la Ley para Prevenir y Reprimir el Financiamiento del Terrorismo (Decreto 58-2005) y sus reglamentos. Los reportes se presentan a la Intendencia de Verificación Especial (IVE) de la Superintendencia de Bancos, incluyendo los reportes de transacciones sospechosas y los reportes de transacciones que superen los umbrales legales.

D.4 Protección al consumidor. Aplica la Ley de Protección al Consumidor y Usuario (Decreto 006-2003). El Usuario consumidor puede acudir a la Dirección de Atención y Asistencia al Consumidor (DIACO).

D.5 Protección de datos. En ausencia de una ley general de protección de datos personales, la entidad aplica como estándar mínimo los principios y derechos previstos en la Sección 13 del Libro Primero, así como las garantías constitucionales de intimidad y el derecho de acceso a la información, sin perjuicio de la normativa sectorial y del secreto bancario aplicable a la información canalizada a través de instituciones financieras.

D.6 Firma electrónica. La aceptación electrónica produce plenos efectos conforme a la Ley para el Reconocimiento de las Comunicaciones y Firmas Electrónicas (Decreto 47-2008).

D.7 Obligaciones tributarias. Para efectos de la Sección 7.4, el Identificador Tributario es el NIT, que debe encontrarse activo ante la Superintendencia de Administración Tributaria (SAT), no suspendido ni cancelado, y el Comercio no debe figurar en los listados oficiales de contribuyentes con inconsistencias. La entidad practicará las retenciones de IVA e ISR que la ley le imponga.

D.8 Ley aplicable y controversias. Se rigen por las leyes de la República de Guatemala. Toda controversia será resuelta mediante arbitraje en derecho administrado por la Comisión de Resolución de Conflictos de la Cámara de Industria de Guatemala (CRECIG), conforme a la Ley de Arbitraje (Decreto 67-95), con sede en la Ciudad de Guatemala, en español y con árbitro único. Se mantienen, en lo pertinente, las excepciones y salvedades previstas en el numeral B.10, incluida la relativa a consumidores.

D.9 Notificaciones. [email protected] | [dirección completa], Guatemala. Atención: Departamento Legal.

Este Anexo aplica a los Usuarios residentes o domiciliados en la República de Nicaragua. Para dichos Usuarios prevalece la versión en español de estos Términos.

E.1 Entidad Contratante. Payphone Nicaragua S.A. de C.V., sociedad subsidiaria de Payphone Global Inc., constituida conforme a las leyes de la República de Nicaragua.

E.2 Marco regulatorio. La entidad presta servicios tecnológicos de procesamiento y agregación de pagos. No capta depósitos ni realiza intermediación financiera, actividades reservadas a entidades autorizadas y supervisadas por la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (SIBOIF). Las operaciones que requieran participación de entidades del sistema financiero se ejecutan a través de instituciones autorizadas.

E.3 Prevención de lavado de activos. Aplican la Ley 977, Ley Contra el Lavado de Activos, el Financiamiento al Terrorismo y el Financiamiento a la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, y su reglamento. La entidad se registra ante la autoridad competente cuando corresponda, mantiene oficial de cumplimiento y presenta los reportes de operaciones sospechosas a la Unidad de Análisis Financiero (UAF).

E.4 Protección al consumidor. Aplica la Ley 842, Ley de Protección de los Derechos de las Personas Consumidoras y Usuarias. El Usuario consumidor puede acudir a la Dirección de Defensa del Consumidor del MIFIC.

E.5 Protección de datos. Aplica la Ley 787, Ley de Protección de Datos Personales, y su reglamento, incluidos los deberes de información, consentimiento, seguridad, confidencialidad y registro de ficheros ante la autoridad competente cuando corresponda.

E.6 Firma electrónica. La aceptación electrónica produce plenos efectos conforme a la Ley 729, Ley de Firma Electrónica, y a la Ley 787 en lo pertinente.

E.7 Obligaciones tributarias. Para efectos de la Sección 7.4, el Identificador Tributario es el RUC, que debe encontrarse activo ante la Dirección General de Ingresos (DGI). La entidad practicará las retenciones que la ley le imponga en su calidad de agente retenedor.

E.8 Ley aplicable y controversias. Se rigen por las leyes de la República de Nicaragua. Toda controversia será resuelta mediante arbitraje en derecho conforme a la Ley 540, Ley de Mediación y Arbitraje, administrado por el Centro de Mediación y Arbitraje de la Cámara de Comercio y Servicios de Nicaragua, con sede en Managua, en español y con árbitro único. Se mantienen, en lo pertinente, las excepciones y salvedades previstas en el numeral B.10, incluida la relativa a consumidores.

E.9 Notificaciones. [email protected] | [dirección completa], Nicaragua. Atención: Departamento Legal.

F.1 Alcance. Este Anexo aplica a los Usuarios domiciliados en países distintos de los regulados en los Anexos A a E, cuando GLOBEN habilite expresamente el servicio para dicha jurisdicción. Para dichos Usuarios prevalece la versión en español de estos Términos.

F.2 Entidad Contratante y condiciones locales. Salvo que durante el registro o mediante adenda jurisdiccional publicada en el Sitio Web se informe que el servicio será prestado por otra sociedad del Grupo, la Entidad Contratante será Payphone Global Inc. Las condiciones locales aplicables se informarán al Usuario durante el proceso de registro y mediante dicha adenda, que se incorporará automáticamente a estos Términos.

F.3 Prestación sujeta a licencia. GLOBEN únicamente prestará en cada jurisdicción los servicios para los cuales cuente con la licencia, registro, autorización o exención que la ley local exija, o que preste a través de terceros autorizados. GLOBEN podrá restringir, limitar, suspender o discontinuar servicios en cualquier país por razones regulatorias, de sanciones internacionales, de riesgo o de viabilidad operativa, notificando con la antelación razonable que las circunstancias permitan.

F.4 Territorios restringidos. GLOBEN no presta servicios a personas domiciliadas o ubicadas en jurisdicciones sujetas a sanciones económicas integrales de la OFAC, de Naciones Unidas, de la Unión Europea o del Reino Unido, ni a personas incluidas en listas de sanciones. El Usuario declara no encontrarse en ninguno de esos supuestos y se obliga a notificar de inmediato cualquier cambio.

F.5 Cumplimiento local del Usuario. El Usuario es el único responsable de cumplir las leyes tributarias, cambiarias, de protección al consumidor, de protección de datos, laborales, sectoriales y de licenciamiento aplicables en su jurisdicción. GLOBEN no asesora ni garantiza el cumplimiento regulatorio del Usuario y recomienda que consulte a sus propios asesores legales y contables.

F.6 Ley aplicable supletoria. A falta de adenda jurisdiccional específica, la relación se regirá por las leyes del Estado de Wyoming y por la ley federal aplicable de los Estados Unidos de América, y las controversias se resolverán mediante arbitraje internacional administrado por el International Centre for Dispute Resolution (ICDR) de la American Arbitration Association, conforme a su Reglamento de Arbitraje Internacional, con sede en Miami, Florida, en idioma español o inglés y ante árbitro único. Se aplican, en la medida permitida por la ley de la jurisdicción del Usuario, la renuncia a acciones de clase y las demás disposiciones de la Sección A.14. Lo anterior se entiende sin perjuicio de las normas imperativas de la jurisdicción del Usuario y de su derecho, cuando tenga la calidad de consumidor, de acudir a los foros que la ley local le reconozca.

(Aplicable exclusivamente a Cuentas Business que activen el módulo. Su aceptación en el flujo de activación sustituye la suscripción de adendas individuales.)

G.1 Objeto y activación

El Módulo de Suscripciones permite al Comercio configurar planes de cobro periódico y ejecutar débitos recurrentes sobre los Medios de Pago tokenizados de sus clientes, con el consentimiento previo de estos.

Activación. El módulo no es de activación automática. Su habilitación se sujeta al siguiente procedimiento:

a) Solicitud. El Comercio solicita la activación a través del canal que GLOBEN habilite para el efecto (formulario de solicitud, ejecutivo comercial asignado o el mecanismo que se publique en el panel de la Cuenta Business).

b) Evaluación. GLOBEN verifica el cumplimiento de la lista de verificación (checklist) definida por las áreas de Cumplimiento y Prevención de Fraude, que comprende la verificación del giro de negocio, la acreditación de licencias sectoriales cuando corresponda, la definición de límites de monto y frecuencia y, cuando sea aplicable, la constitución de garantías o Reserva Rodante conforme a las Secciones 7.3 y 9.4 del Libro Primero. Cuando el Comercio no cumpla la totalidad de los requisitos, la activación requerirá aprobación expresa y documentada de Cumplimiento.

c) Aceptación de estas Condiciones. Aprobada la solicitud, el Comercio manifiesta su aceptación expresa de estas Condiciones Específicas mediante el mecanismo electrónico que GLOBEN disponga (formulario de solicitud, panel de la Cuenta Business o el canal equivalente que se habilite), conforme al mecanismo de aceptación en flujo descrito en la Sección 1.5 del Libro Primero.

d) Habilitación. GLOBEN habilita el módulo en sus sistemas una vez cumplidos los literales anteriores.

GLOBEN conservará el registro electrónico de la aceptación, con identificación del Comercio y del representante que la otorgó, fecha, hora, versión del documento aceptado y los demás metadatos disponibles en el sistema.

G.2 Definiciones específicas

Suscripción: relación contractual entre el Comercio y su cliente que da lugar a cobros periódicos.

Plan: configuración de monto, moneda, periodicidad, duración, período de prueba y condiciones de renovación.

Mandato de Cobro Recurrente: autorización expresa, específica e informada otorgada por el Tarjetahabiente al Comercio para debitar su Medio de Pago de forma periódica.

Ciclo de Facturación: período al que corresponde cada cobro.

Transacción Iniciada por el Comercio (MIT): cobro ejecutado sin intervención del Tarjetahabiente, sobre la base de un Mandato vigente.

G.3 Consentimiento del Tarjetahabiente

El Comercio se obliga a obtener y conservar, antes del primer cobro, el Mandato de Cobro Recurrente, que deberá cumplir los siguientes requisitos mínimos:

a) Ser otorgado mediante una acción afirmativa e inequívoca, separada de la aceptación de otros términos.

b) Informar de manera clara, destacada y previa: identidad del Comercio, descripción del bien o servicio, monto exacto o método de cálculo, moneda, periodicidad, fecha del primer cobro y de los cobros sucesivos, duración y condiciones de renovación automática, y el procedimiento y canal de cancelación.

c) Cuando exista período de prueba gratuito o con precio promocional, informar expresamente la fecha en que finaliza, el monto que se cobrará a partir de entonces y la forma de cancelar antes de dicha fecha.

d) Entregar al Tarjetahabiente confirmación del Mandato por un medio duradero (correo electrónico o equivalente) inmediatamente después de su otorgamiento.

Conservación de evidencia. El Comercio debe conservar la evidencia del Mandato y de su confirmación durante toda la vigencia de la Suscripción y por cinco (5) años adicionales, o el plazo mayor que exija la regulación o las Reglas de las Marcas de Red, y entregarla a GLOBEN dentro de las veinticuatro (24) horas siguientes a su requerimiento, especialmente para la defensa de contracargos.

Cumplimiento normativo. El Comercio es responsable de que sus Planes y su flujo de contratación y cancelación cumplan las leyes aplicables a la renovación automática y a las suscripciones, incluidas la Restore Online Shoppers' Confidence Act (ROSCA), las leyes estatales de renovación automática (automatic renewal laws) y, tratándose de débitos ACH recurrentes, la Electronic Fund Transfer Act y las Reglas de Nacha.

G.4 Ejecución de los cobros

a) El primer cobro se procesará como transacción iniciada por el Tarjetahabiente, con autenticación reforzada cuando el emisor lo requiera, y generará la credencial en archivo y el identificador de transacción inicial que vinculará a los cobros sucesivos.

b) Los cobros sucesivos se procesarán como MIT, con los indicadores de recurrencia que exigen las Marcas de Red.

c) El descriptor que aparecerá en el estado de cuenta del Tarjetahabiente debe identificar de forma reconocible al Comercio e incluir un canal de contacto.

d) Notificación previa. El Comercio debe enviar un recordatorio al Tarjetahabiente con al menos cuarenta y ocho (48) horas de anticipación a cada cobro cuando la periodicidad sea semestral o anual, cuando concluya un período de prueba, cuando varíe el monto, y siempre que la ley aplicable o las Reglas de las Marcas de Red lo exijan con una anticipación mayor.

e) Reintentos. Ante un rechazo, el Comercio podrá reintentar el cobro conforme a la cadencia y al número máximo de reintentos que GLOBEN configure, respetando las Reglas de las Marcas de Red. Queda prohibido fraccionar el monto, alterar el importe para forzar la autorización o reintentar sobre medios de pago no autorizados por el Tarjetahabiente.

f) Comprobante. El Comercio debe remitir comprobante de cada cobro ejecutado.

G.5 Modificación de condiciones

Toda modificación del monto, la periodicidad, el alcance del servicio o las condiciones de renovación debe notificarse al Tarjetahabiente con al menos treinta (30) días calendario de anticipación, informando su derecho a cancelar sin penalidad antes de que la modificación surta efecto. Cuando la ley aplicable o las Reglas de las Marcas de Red lo exijan, el Comercio deberá obtener un nuevo Mandato expreso.

G.6 Cancelación

a) El Comercio debe ofrecer un mecanismo de cancelación al menos tan simple, accesible y directo como el utilizado para contratar, disponible en línea y sin necesidad de gestiones telefónicas, retención forzada ni pasos adicionales innecesarios.

b) La cancelación surte efecto de forma inmediata respecto de los cobros futuros. Salvo disposición legal o política más favorable del Comercio, no genera derecho a reembolso proporcional del Ciclo de Facturación en curso, debiendo el Comercio informarlo con claridad al momento de la contratación.

c) El Comercio debe confirmar la cancelación al Tarjetahabiente por un medio duradero dentro de las veinticuatro (24) horas siguientes.

d) La Suscripción se cancela automáticamente cuando el token es revocado, la tarjeta expira o es cancelada, la cuenta del Comercio es suspendida o terminada, o el Tarjetahabiente revoca el Mandato ante GLOBEN o ante su emisor.

e) Facultad de GLOBEN. GLOBEN podrá cancelar o suspender Mandatos y cobros recurrentes, de forma inmediata y sin responsabilidad, cuando existan indicios de falta de consentimiento válido, quejas reiteradas de Tarjetahabientes, tasas anómalas de contracargo o cancelación, requerimiento de una Marca de Red, del emisor, de un Socio Regulado o de una Autoridad Competente, o incumplimiento de este Anexo.

G.7 Reversos, contracargos y responsabilidad

a) El Comercio es el único responsable frente al Tarjetahabiente por la prestación del servicio suscrito, por la exactitud de los cobros y por la atención de sus reclamos.

b) Todo contracargo, reverso, reembolso, multa o penalidad derivado de un cobro recurrente es de cuenta exclusiva del Comercio, incluida la comisión de gestión, con independencia del resultado de la disputa.

c) GLOBEN podrá debitar dichos montos de la Billetera Digital, compensarlos contra saldos presentes o futuros y, de resultar insuficientes, exigir su reembolso inmediato.

d) Los contracargos por cobros recurrentes cuyo Mandato no pueda acreditarse se presumirán, entre las partes, imputables al Comercio.

e) GLOBEN podrá aplicar a este módulo umbrales de contracargo y de cancelación más estrictos que los generales, así como Reserva Rodante específica.

f) GLOBEN no es parte de la Suscripción, no garantiza su ejecución ni asume responsabilidad alguna frente a los clientes del Comercio.

G.8 Obligaciones adicionales del Comercio

Mantener actualizados los términos y la política de cancelación publicados a sus clientes; no ceder ni transferir Mandatos a terceros sin consentimiento del Tarjetahabiente y autorización de GLOBEN; no utilizar credenciales en archivo para fines distintos de los autorizados; atender los reclamos dentro de las cuarenta y ocho (48) horas; y colaborar con GLOBEN en cualquier investigación relacionada con el módulo.

G.9 Suspensión del módulo

GLOBEN podrá suspender o desactivar el módulo, manteniendo el resto de servicios activos, cuando el Comercio incumpla este Anexo, cuando lo requiera una Marca de Red, un Socio Regulado o una Autoridad Competente, o cuando el comportamiento del portafolio de suscripciones represente un riesgo relevante. La desactivación no libera al Comercio de sus obligaciones frente a los Tarjetahabientes ni de las obligaciones económicas pendientes.

AL HACER CLIC EN "ACEPTO", REGISTRARSE, ACTIVAR UN MÓDULO O UTILIZAR LA PLATAFORMA GLOBEN EN CUALQUIERA DE SUS MODALIDADES (APP, PORTAL WEB, BOTÓN DE PAGOS, LINKS DE COBRO, API), EL USUARIO DECLARA EXPRESAMENTE QUE:

• Ha leído íntegramente estos Términos, sus políticas complementarias y el Anexo Jurisdiccional que le corresponde.
• Ha comprendido las disposiciones, derechos y obligaciones establecidos.
• Acepta vincularse a ellos de manera plena e incondicional.
• Cuenta con la capacidad legal o la representación suficiente para celebrar este contrato.
• Ha tenido la oportunidad de consultar con asesores legales si lo consideró necesario.
• Toda la información proporcionada es veraz, completa y exacta.
• Se compromete a cumplir las leyes y regulaciones aplicables en su jurisdicción.
• Reconoce que GLOBEN es una empresa de tecnología financiera y no un banco, que actúa como intermediario tecnológico y que no garantiza las transacciones comerciales entre Usuarios.
• Entiende y acepta las limitaciones de responsabilidad y las obligaciones de indemnidad establecidas.
• Acepta el mecanismo de solución de controversias previsto en su Anexo Jurisdiccional, incluidos, para los Usuarios de los Estados Unidos de América, el arbitraje individual y la renuncia a acciones de clase y a juicio por jurado, salvo que ejerza su derecho de exclusión conforme a la Sección A.14.
• Reconoce que la aceptación electrónica en flujo de las condiciones de cada módulo sustituye la suscripción de adendas individuales y produce plenos efectos jurídicos.
• Consiente recibir comunicaciones electrónicas, se obliga a mantener vigentes y bajo su control los datos de contacto registrados, y acepta que las notificaciones enviadas a dichos datos se entienden válidamente practicadas.

SI NO ESTÁ DE ACUERDO CON ALGUNA DISPOSICIÓN, O SI NO CUENTA CON LA CAPACIDAD LEGAL PARA CELEBRAR ESTE CONTRATO, DEBE ABSTENERSE DE UTILIZAR LA PLATAFORMA GLOBEN.

Payphone Global Inc. | GLOBEN

globenpay.app | [email protected]